أظهرت دراسة حديثة أن غالبية الأمريكيين لديهم حسابات توفير، لكن الكثيرين منهم غير مدركين لكيفية نمو أموالهم بالفعل. وكشفت الدراسة، التي أجرتها Talker Research بتكليف من LendingClub، أن 89٪ من المشاركين على الأقل على دراية بنوع واحد من حسابات التوفير، مع كون الحسابات الجارية التقليدية هي الأكثر شيوعًا (71٪)، تليها حسابات التقاعد (51٪)، وشهادات الإيداع (45٪)، وحسابات التوفير الصحي (34٪). تُظهر النتائج أيضًا أن الوعي بـ حسابات التوفير ذات العائد المرتفع (HYSAs) أقل انتشارًا (30٪)، وكذلك حسابات 529 التعليمية (18٪) وحسابات إدارة النقد (CMAs) (13٪).
أهمية فهم معدلات الفائدة في حسابات التوفير
وكشفت البيانات أن 79٪ من المشاركين لديهم حساب توفير ويكسبون فوائد على أموالهم، لكن 43٪ منهم غير مدركين لمعدل الفائدة الفعلي. هذه النسبة المرتفعة من عدم الوعي تسلط الضوء على الحاجة إلى مزيد من التعليم المالي.
بالإضافة إلى ذلك، لدى الكثيرين مفاهيم خاطئة حول معدلات الفائدة؛ حيث يعتقد ثلثا المشاركين (68٪) أنهم بحاجة إلى الاحتفاظ بمزيد من الأموال في حساباتهم لكسب معدل أعلى، بينما يفترض 41٪ أن جميع البنوك تقدم معدلات متماثلة تقريبًا. هذه الافتراضات قد تمنع الأفراد من تحقيق أقصى استفادة من مدخراتهم.
صناديق الطوارئ وأهميتها
أظهر الاستطلاع أيضًا أن العديد من الأمريكيين يعتمدون على أشكال غير رسمية من التوفير، حيث أفاد 54٪ منهم أن لديهم صندوق طوارئ منفصلاً عن حسابات التوفير الخاصة بهم. يعكس هذا الاتجاه إدراكًا متزايدًا للحاجة إلى الاستعداد للنفقات غير المتوقعة.
وثق ثلاثة من أربعة أشخاص (74٪) ممن لديهم صندوق طوارئ بثقتهم في أن لديهم “مبلغًا جيدًا” من المال في حال حدوث أي طارئ. هذا الشعور بالأمان المالي يمكن أن يقلل من التوتر والقلق.
قال مارك إليوت، الرئيس التنفيذي للعملاء في LendingClub: “الكثير من الناس لديهم حسابات توفير أساسية، وهذا بداية جيدة. ولكن يجب عليك أيضًا فهم المعدل الذي تكسبه أو ما إذا كانت هناك رسوم. لتحقيق أقصى استفادة من مدخراتك، يجب أن تنظر في هذه العناصر وأن تفهم كيف يمكن أن يعزز التوفير وضعك المالي بمرور الوقت.”
كيف يستخدم الأمريكيون حسابات التوفير المختلفة؟
تعمق الاستطلاع في كيفية استخدام الأمريكيين لثلاثة أنواع رئيسية من حسابات التوفير: شهادات الإيداع، والحسابات الجارية التقليدية، وحسابات التوفير ذات العائد المرتفع. أظهرت النتائج اختلافات كبيرة في سلوكيات التوفير والمعرفة بين هذه المجموعات.
يمتلك حاملو شهادات الإيداع حساباتهم لمدة متوسط 11 عامًا، وبدأوا في فتحها عندما كانوا في سن 46 عامًا. ومنذ فتح حساباتهم، أفاد ثلثاهم (67٪) بأنهم يشعرون بتحسن في وضعهم المالي. في الواقع، بمجرد انتهاء صلاحية الشهادة، يعتزم غالبية حامليها فتح شهادة جديدة (59٪). بينما يخطط آخرون لتحويل أموالهم إلى حساب توفير ذي عائد مرتفع (26٪)، أو إجراء عمليات شراء كبيرة (14٪)، أو سداد ديونهم (13٪).
أظهر المشاركون في الحسابات الجارية التقليدية سلوكًا مشابهًا. يساهمون فيها بنفس التكرار تقريبًا: 18 مرة في السنة، حيث يقوم 73٪ منهم بذلك شهريًا على الأقل. وقد حافظ حامل الحساب على حسابه لمدة 15 عامًا في المتوسط، وبدأ في سن 36 عامًا، ومع ذلك، فإن 57٪ فقط منهم على علم بمعدل الفائدة الخاص بهم. يشير هذا إلى فرصة لتحسين الوعي المالي بين حاملي الحسابات الجارية التقليدية.
أولئك الذين لديهم حسابات توفير ذات عائد مرتفع يشاركون نفس النمط. يساهمون بنفس التكرار: 18 مرة في السنة، حيث يقوم 71٪ منهم بذلك شهريًا. وقد حافظ حامل الحساب على حسابه لمدة 11 عامًا في المتوسط، وبدأ في سن 41 عامًا. كما أنهم أكثر معرفة بحساباتهم ومعدلات الفائدة الخاصة بهم (82٪).
اتفق العديد من أصحاب حسابات التوفير على أن أموالهم هي الأفضل لتغطية حالات الطوارئ (69٪)، والتقاعد (31٪)، والإجازات (31٪)، والنفقات اليومية في حالة فقدان الوظيفة (27٪). توضح هذه الأولويات أهمية التوفير في تحقيق الأهداف المالية المختلفة.
بشكل جماعي، وافق 58٪ منهم على أنه إذا قدمت حساباتهم معدل فائدة أعلى، فسيساهمون بشكل متكرر أكثر. كما أن 61٪ يخططون لتوفير المزيد من المال في عام 2026. يشير هذا إلى استعداد الأفراد لزيادة مدخراتهم إذا كانت الظروف مواتية.
أضاف إليوت: “الآن هو الوقت المناسب للأشخاص لبدء وضع خطة لتحقيق أهدافهم المالية، بما في ذلك كيفية بناء سلوكيات ستساعدهم على توفير المزيد. نصيحتي هي أن تعامل حساب التوفير الخاص بك بنفس معاملة الفاتورة التي تدفعها كل شهر – ‘اضبطها وانساها’ ثم شاهد مدخراتك تنمو بمرور الوقت. مع الأدوات المناسبة والوعي، فإن التوفير لا يجهزك للطوارئ فحسب – بل يساعدك أيضًا على البناء من أجل المستقبل.”
مجالات الخبرة الرئيسية في أمريكا (على مقياس من 1 إلى 10)
- أحداث برامج تلفزيون الواقع – 6.4
- اتجاهات وسائل التواصل الاجتماعي – 6.0
- تحسين المنزل / مشاريع DIY – 6.0
- الموسيقى الرائجة – 5.9
- أسعار الفائدة – 5.7
- حقائق غامضة عن الأفلام والبرامج التلفزيونية – 5.6
- معلومات تافهة – 5.4
- التاريخ – 5.3
- الصحة واللياقة البدنية – 4.8
- توفير المال – 3.9
منهجية البحث:
أجرت Talker Research استطلاعًا لـ 2000 أمريكي من عامة السكان لديهم إمكانية الوصول إلى الإنترنت؛ وقد تم تكليف الاستطلاع من قبل LendingClub وإدارته وإجراؤه عبر الإنترنت بواسطة Talker Research في الفترة من 24 إلى 27 أكتوبر 2025. يمكن العثور على رابط للاستبيان هنا.
