اختر منطقتك 
حالة الطقس 
فالنتينروسانوف | ه+ | صور جيتي
أظهرت دراسة جديدة أن أرصدة التقاعد للعاملين في منتصف حياتهم المهنية انخفضت بين عامي 2019 و2022، على الرغم من المكاسب على الأصول المالية مثل الأسهم خلال تلك الفترة.
ومع ذلك، قال الخبراء الماليون إن الخسارة ليست بالضرورة سيئة كما قد تبدو في البداية.
انخفض متوسط خطط 401 (ك) وأرصدة حسابات التقاعد الفردية للأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 35 و 44 عامًا إلى 50 ألف دولار في عام 2022 من 63500 دولار في عام 2019، وفقًا لدراسة حديثة أجراها مركز أبحاث التقاعد في كلية بوسطن، والتي حللت بيانات كل ثلاث سنوات من الحكومة الفيدرالية. المسح الذي أصدره الاحتياطي مؤخرًا عن الشؤون المالية للمستهلكين.
يمتد المدخرون في التحليل إلى جيلين: جيل الألفية الأكبر سنا والأعضاء الأصغر سنا من الجيل العاشر.
قام تقرير CRR بتحليل الأرصدة بين الأسر العاملة بخطة 401 (ك). ولا يتم تعديل الأرصدة مع التضخم، الذي وصل إلى أعلى مستوى له منذ 40 عامًا في عام 2022 وأدى إلى تآكل القوة الشرائية لتلك الأموال.
وفي الوقت نفسه، ارتفعت أرصدة التقاعد للفئات العمرية الأكبر سنا خلال نفس الفترة. ووجدت الدراسة أن مدخرات الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 45 و54 عاما قفزت إلى 119 ألف دولار من 105800 دولار، في حين ارتفعت مدخرات الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 55 و64 عاما إلى 204 آلاف دولار من 144 ألف دولار.
يؤدي التسجيل التلقائي إلى إنشاء العديد من الحسابات الأصغر حجمًا
للوهلة الأولى، فإن انخفاض الأرصدة بين المدخرين الأصغر سنا ليس له معنى. وحققت الأسهم الأمريكية عائدا يقارب 25% بين عامي 2020 و2022، وفقا للدراسة، ويميل المدخرون الأصغر سنا إلى الميل بشكل أكبر نحو الأسهم بسبب الأفق الزمني للاستثمار الأطول.
وخسرت السندات الأمريكية ذات الدرجة الاستثمارية 6.5% خلال تلك الفترة.
المزيد من التمويل الشخصي:
إن التمديد 401 (ك) هو “أكبر صفقة منفردة” يقوم بها العديد من المستثمرين
المزيد من المدخرين التقاعديين يقترضون من خطة 401 (ك) الخاصة بهم
إليك كيفية استخدام المستشارين لتحويلات Roth لتقليل الضرائب على حسابات IRA الموروثة
ومع ذلك، فإن انخفاض أرصدة التقاعد للأسر الأصغر سنا يرجع جزئيا إلى سبب وجيه. قال أنكي تشين، مساعد مدير أبحاث الادخار في CRR ومؤلف مشارك التقرير.
وقال تشين إنه بما أن المدخرين الشباب الجدد يميلون إلى الحصول على أرصدة صغيرة من 401 (ك)، فقد قاموا بسحب الأرصدة المتوسطة للفئة العمرية بأكملها إلى أسفل.
وقد زادت حصة أصحاب العمل الذين يسجلون عمالاً جدداً تلقائياً على مر السنين، حتى أن بعضهم يسجل العمال الحاليين. كما أنشأت خمس عشرة ولاية أيضًا ما يسمى ببرامج IRA التلقائية اعتبارًا من 30 يونيو، وفقًا لمركز مبادرات التقاعد بجامعة جورج تاون. تتطلب البرامج عمومًا من الشركات تقديم خطة تقاعد في مكان العمل أو تسهيل التسجيل التلقائي في خطة التقاعد الحكومية.
وقال ديفيد بلانشيت، وهو مخطط مالي معتمد ورئيس قسم أبحاث التقاعد في PGIM، ذراع إدارة الأصول لشركة التأمين Prudential Financial، إنه مع قيام المزيد من أصحاب العمل باعتماد خطط التقاعد والتسجيل التلقائي، سيتم جمع المزيد من الأشخاص الذين لن يشاركوا بنشاط لولا ذلك. .
ومع ذلك، ما يقرب من نصف الأمريكيين لا يستطيعون الوصول إلى خطة التقاعد في مكان العمل.
وقالت بلانشيت إن العمال الذين يدخرون أموالهم في صندوق 401 (ك) لا يمثلون المواطن الأمريكي العادي. وأضاف أن هؤلاء المدخرين ينتمون إلى أعلى 20% من توزيع الدخل، وهم أكثر ثراء بكثير من الشخص العادي.
المزيد من المستثمرين يحتفظون بالأسهم في حسابات غير التقاعد
تفسير آخر محتمل لانخفاض الأرصدة بين الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 35 و 44 عامًا: قال تشين إن حصة هذه الأسر التي تمتلك أسهمًا في حسابات غير التقاعد قفزت إلى 20٪ من 14٪، وهي زيادة “كبيرة جدًا”.
وقال تشين إنه من غير الواضح ما إذا كانت هذه الزيادة قد أدت إلى تفكيك المدخرات في حسابات التقاعد.
وقال تشين إن هذا لن يكون سيئا بالضرورة، لأن الأموال غير المخصصة للتقاعد لا تزال بمثابة دلو من المدخرات.
ومع ذلك، فإن مدخرات التقاعد يتم تأمينها بشكل عام على المدى الطويل، وقد يخسر الأشخاص الذين يدخرون في حسابات غير التقاعد أموالاً بسبب الضرائب التي لم يكونوا ليفعلوها في حسابات التقاعد المفضلة للضرائب.
لا تفوّت هذه القصص من CNBC PRO:
