قد يؤدي الركود إلى قلب خطط الأشخاص الذين يقتربون من سن التقاعد رأسًا على عقب. يقول الخبراء إن اتخاذ هذه الخطوات قد يساعد

مع استعداد بنك الاحتياطي الفيدرالي لبدء خفض أسعار الفائدة، ينقسم الخبراء بشأن ما ينتظر الاقتصاد الأميركي.

في حين يخشى البعض من أن الاقتصاد قد يتجه نحو انحدار واسع النطاق أو ركود، يأمل آخرون أن يتمكن البنك المركزي من تجنب التباطؤ بشكل فعال وتنفيذ “هبوط ناعم”.

بالنسبة للأشخاص الذين هم في سن التقاعد أو بالقرب من ذلك، فإن المخاطر تكون عالية بشكل خاص عندما يتعلق الأمر بما سيحدث بعد ذلك.

قد يؤدي الركود أو الانخفاض المفاجئ في السوق إلى تغيير حجم مدخراتهم التقاعدية أو تاريخ التقاعد المخطط له أو كليهما.

يجب على كل شخص يقترب من التقاعد أن يسأل نفسه: “ما هي خطتي البديلة؟”، كما تقول آن ليستر، مؤلفة كتاب “أفضل حياة مالية لك” والرئيسة السابقة لحلول التقاعد في جي بي مورجان.

“الآن هو الوقت المناسب لبناء بعض السيناريوهات والبدء في طرح هذا السؤال على نفسك، ماذا سأفعل؟”، كما يقول ليستر. “إذا كان لديك خطة، فمن غير المرجح أن تصاب بالذعر وتقوم بشيء غير حكيم.”

أظهرت الأبحاث أن الأشخاص الذين يقتربون من التقاعد هم أكثر عرضة للذعر عندما يبدأ الانحدار الاقتصادي، وفقًا لديفيد بلانشيت، المدير الإداري ورئيس أبحاث التقاعد في PGIM DC Solutions.

وقال بلانشيت “إن اتخاذ موقف استباقي الآن يعد أمرا قابلا للتطبيق بشكل خاص بالنسبة لكبار السن الأميركيين الذين أصبح التقاعد فجأة أمرا حقيقيا بالنسبة لهم”.

لاختبار خطة التقاعد الحالية الخاصة بك، قد يساعدك طرح بعض الأسئلة.

بالنسبة للمتقاعدين والمتقاعدين القريبين من التقاعد، فإن انخفاض السوق يمكن أن يؤدي إلى ما يسمى بمخاطر تسلسل العائدات – حيث تؤثر عوائد الاستثمار الضعيفة سلبًا على المدة التي قد تستمر فيها مدخرات التقاعد.

قال إيمرسون سبريك، المدير المساعد لبرنامج السياسة الاقتصادية في مركز السياسة الحزبية: “إذا كنت تقترب من نهاية مسيرتك المهنية أو بدأت للتو التقاعد وضربك الركود، فسيكون لديك وقت أقل بكثير مما ترغب في أن تتعافى فيه محفظتك الاستثمارية”.

قال ليستر إن عمليات بيع السوق يمكن أن تحدث دون أن يدخل الاقتصاد في حالة ركود. ويمكن للاقتصاد أن يدخل في حالة ركود دون انخفاضات كبيرة في سوق الأسهم.

وبالتالي، فمن المفيد أن تكون مستعدًا دائمًا للأسواق – ومدخراتك التقاعدية – التي قد تتعرض لضربة كبيرة غير متوقعة.

والخبر السار هو أنه من النادر أن تشهد الأسواق تصحيحًا كبيرًا – وهو ما يُعرَّف بأنه انخفاض بنسبة 10% أو أكثر – وتستمر في الانخفاض، حسبما قال ليستر.

وقال ليستر “من غير المرجح للغاية أن نكرر ما حدث في عام 1929، حيث شهدنا خمس أو سبع سنوات متتالية من العائدات السيئة للغاية”.

المزيد من التمويل الشخصي:
كيف يمكن للمستثمرين الاستعداد لانخفاض أسعار الفائدة
لماذا لا ينبغي لبعض المستثمرين الاستفادة القصوى من مساهماتهم في خطة 401(ك)
“هل سُرق رقم الضمان الاجتماعي الخاص بي؟” إجابات على أسئلتك حول خرق البيانات

تهدف بعض القواعد العامة إلى مساعدتك في تحديد المبلغ الذي يجب أن تخصصه للأسهم، مثل طرح عمرك من 120. (على سبيل المثال، إذا كان عمرك 50 عامًا، فيجب أن يكون 70% من محفظتك في الأسهم. إذا كان عمرك 70 عامًا، فيجب أن تشكل الأسهم 50% فقط من الاستثمارات).

ومع ذلك، من المهم أن نضع في الاعتبار أن الوضع المالي لكل شخص – والقدرة على المخاطرة – يختلفان، استناداً إلى مزيج أصوله، كما قال بلانشيت.

الآن يمكن أن يكون الوقت المناسب لتجنب بعض المخاطر.

وقال بلانشيت “إذا كنت تعلم، على سبيل المثال، أنه إذا انخفضت محفظتك بنسبة 10% فإنك ستنتقل إلى النقد، انتقل إلى النقد الآن قبل أن يحدث ذلك”.

وأشار إلى أن السندات الحكومية توفر أيضًا فرصًا لكسب عوائد لم تكن متاحة قبل عامين أو ثلاثة أعوام.

لتجنب الاضطرار إلى بيع الاستثمارات واحتجاز الخسائر عندما يتراجع السوق، فمن المفيد أن يكون لديك احتياطي نقدي يمكنك اللجوء إليه. وقال ليستر إن الاحتفاظ بما يكفي من الإنفاق النقدي لمدة عامين إلى ثلاثة أعوام قد يكون نهجًا جيدًا بالنسبة للمتقاعدين ومن هم على وشك التقاعد.

إن الحصول على دخل مضمون يمكن أن يساعد في تقليل تأثير تقلبات السوق على محفظتك الاستثمارية.

بالنسبة لمعظم المتقاعدين، يوفر الضمان الاجتماعي شيكات شهرية ثابتة.

ولكن إذا تقدمت بطلب في أقرب سن ممكن ــ 62 عاما ــ فسوف تنخفض استحقاقاتك التقاعدية بشكل دائم. وبالانتظار حتى بلوغ سن التقاعد الكامل ــ عادة من 66 إلى 67 عاما، اعتمادا على تاريخ الميلاد ــ فسوف تتلقى 100% من الاستحقاقات التي كسبتها. وإذا انتظرت لفترة أطول ــ حتى سن السبعين ــ فسوف تزيد استحقاقاتك بنحو 8% سنويا.

وقالت بلانشيت: “الآن أكثر من أي وقت مضى، يعد تأخير المطالبة بالضمان الاجتماعي أمرًا مذهلاً للبدء به”.

قد يرغب الأفراد أيضًا في التفكير في الاستثمار في المعاش التقاعدي، ومنتجات التأمين التي توفر أيضًا تدفقات دخل شهرية في مقابل دفعة مقطوعة مقدمة تُدفع لشركة تأمين.

وقال ليستر، الذي يعمل أيضًا كزميل تعليمي في تحالف الدخل مدى الحياة، وهي منظمة غير ربحية تم تشكيلها لتثقيف المستهلكين بشأن المعاشات التقاعدية، “كلما ارتفعت أسعار الفائدة، كان تدفق الدفع من المعاش التقاعدي أفضل”.

وقال بلانشيت “من المرجح أن تنخفض الأسعار في المستقبل، ومن المرجح أن تؤدي أسعار الفائدة المنخفضة إلى انخفاض المدفوعات على المعاشات التقاعدية. لذا فإن معالجة هذه المشكلة الآن بدلاً من وقت لاحق من المرجح أن تؤدي إلى المزيد من الدخل، وعائد أعلى”.

وأضاف أن بعض المنتجات مثل المعاشات السنوية المضمونة لعدة سنوات والمعاشات السنوية الثابتة الأخرى يمكن أن توفر عوائد مضمونة بطريقة معفاة من الضرائب لكبار السن الأميركيين.

قبل شراء معاش تقاعدي، يجب على المستهلكين أن يبذلوا العناية الواجبة فيما يتعلق بمدى ملاءمة المنتج لظروفهم المالية. قد يساعدك استشارة متخصص مالي مرخص وذو سمعة طيبة.