اختر منطقتك 
شهدت Gen Z أن درجات الائتمان الخاصة بها تنخفض أكثر من أي جيل آخر على مدار العام الماضي ، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى ديون قروض الطلاب ، وفقًا لتقرير جديد هذا الأسبوع.
انخفض إجمالي درجة الائتمان الوطنية الوطنية نقطتين هذا العام إلى 715 ، وفقًا لتقرير من شركة تسجيل الائتمان FICO.
لكن متوسط درجة Gen Z انخفض ثلاث نقاط إلى 676 ، وهو أكبر انخفاض على أساس سنوي بين أي فئة عمرية منذ عام 2020.
درجة الائتمان هي صيغة رياضية تساعد المقرضين على تحديد مدى احتمال سداد قرض. تعتمد درجات الائتمان على سجل الائتمان الخاص بك وتتراوح من 300 إلى 850.
وجد التقرير أن 34 ٪ من مستهلكي Gen Z لديهم قروض مفتوحة للطلاب ، مقارنة بـ 17 ٪ من إجمالي السكان ، ويرجع انخفاض درجات الائتمان في المقام الأول إلى استئناف تقارير جنوح قروض الطلاب.
أوقفت وزارة التعليم الأمريكية مدفوعات قروض الطلاب الفيدرالية في مارس 2020 ، حيث قدمت للمقترضين الإغاثة خلال الفوضى الاقتصادية لبود فيروس كورونا.
على الرغم من أن المدفوعات كانت ستستأنف في عام 2023 ، إلا أن إدارة بايدن قدمت فترة سماح لمدة عام انتهت في أكتوبر 2024.
في هذا الصيف ، أعادت إدارة ترامب عملية التحصيل لقروض الطلاب المعلقة ، مع خطط للاستيلاء على الأجور واسترداد الضرائب إذا استمرت القروض في عدم الدفع.
ما يقرب من 5.3 مليون المقترض الذين يتخلفون عن السداد يمكن أن يكون أجورهم تزين من قبل الحكومة الفيدرالية.
بين القروض الطلابية ، وسوق العمل الصعبة ، والتضخم العالي ، يكافح المستهلكون الشباب من أجل سداد المدفوعات في الوقت المحدد ، وفقًا للتقرير.
درجة الائتمان المنخفضة تجعل الأمر أكثر تعقيدًا أو أكثر تكلفة للحصول على قروض السيارات والرهون العقارية وبطاقات الائتمان والتأمين على السيارات وغيرها من الخدمات المالية.
وقالت كورتني أليف ، المدافع المستهلك في كارما كارما: “لقد كان لديهم العديد من الأسباب المستمرة المختلفة لعدم الاستقرار الاقتصادي الذي كان معهم بالفعل مع نشأتهم ؛ هذه العوامل تجعل من الصعب للغاية على هذا الجيل أن يظل مستقرًا ماليًا”.
ومع ذلك ، فإن المستهلكين الأصغر سنا يتمتعون أيضًا بميزة الحصول على أكبر قدر من الإمكانات لتحسين النتيجة ، تومي لي ، المدير الأول في FICO.
إذا انخفضت درجة الائتمان الخاصة بك مؤخرًا ، فإليك توصيات بعض الخبراء:
لا تتجنب معرفة درجاتك
وقال أليفي إنه من الشائع أن تخاف من التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك ، لكن من الأفضل عدم تجنبها.
إن معرفة درجاتك الحالية ، سواء كانت جيدة أو غير رائعة ، يمكن أن تساعدك في وضع خطة للمستقبل.
وقال أليف: “عليك أن تعرف أين تقف لتتمكن من اتخاذ إجراء”.
تعد Experian و Fico و Credit Karma من بين الشركات التي تتيح لك التحقق من درجة الائتمان مجانًا.
على الرغم من أن درجة الائتمان الخاصة بك ضرورية للحفاظ على صحة حياتك المالية ، من المهم أن تتذكر أنها مجرد رقم ولا تحددك كشخص ، كما أضاف أليف.
دفع في الوقت المحدد
عندما يتعلق الأمر بحساب الدرجات ، فإن أحد العوامل الأكثر أهمية هو دفعه في الوقت المحدد ، سواء كان ذلك هو الحد الأدنى للدفع أو الرصيد الكامل.
وقال لي: “العامل الأكثر أهمية في حساب نقاط FICO هو ما إذا كنت تقوم بالمدفوعات الخاصة بك في الوقت المحدد. وهذا حوالي 35 ٪ من حساب النتيجة”.
إذا كنت تقوم بتزوير العديد من مدفوعات بطاقات الائتمان والديون الأخرى ، توصي ALEV بتعيين مدفوعات تلقائية.
الحفاظ على رصيد الائتمان الخاص بك منخفض
إن الحفاظ على انخفاض استخدام الائتمان الخاص بك وتجنب الحصول على ديون جديدة يمكن أن يساعدك على زيادة درجة الائتمان الخاصة بك.
استخدام الائتمان هو النسبة المئوية للائتمان الذي تستخدمه حاليًا من جميع الائتمان المتاح.
على الرغم من أن النسبة المئوية المنخفضة جيدة لدرجة الائتمان الخاصة بك ، إلا أنه لا ينصح باستخدام الائتمان الخاص بك بنسبة 0 ٪.
بدلاً من ذلك ، يوصي الخبراء بإبقائه بين 10 ٪ و 30 ٪.
إذا كنت تكافح من أجل سداد الديون التي لديك حاليًا ، فمن الأفضل إذا لم تحصل على المزيد من الديون إذا كنت تستطيع تجنب ذلك.
تتغير درجات الائتمان كما يفعل سلوكك المالي ، لذلك يوصي لي أنه إذا لم تكن راضيًا عن درجة الائتمان الحالية ، فأنت تتطلع إلى تنفيذ عادات جديدة في حياتك المالية.
وقال لي: “إن درجة FICO ديناميكية. إنها تتغير بناءً على كيفية قيامك بالمدفوعات الخاصة بك. لذا فإن درجاتك ، إذا كنت ترغب في الحفاظ عليها أو تحسينها ، فيمكنك القيام بذلك عن طريق إظهار سلوك ائتماني جيد”.
