يقول أحد خبراء الاقتصاد إن أصحاب المنازل ربما يكونون “مفرطين في الثقة في استعدادهم للتقاعد”. وإليك السبب

إن امتلاك منزل يجعل بعض الناس يشعرون بمزيد من الثقة بشأن آفاق تقاعدهم – ولكن بعض الخبراء يقولون إن هذا قد يكون خاطئا.

يقول حوالي 37% من العمال الذين شملهم الاستطلاع – بما في ذلك أولئك الذين يعملون بدوام جزئي أو كامل، أو يعملون لحسابهم الخاص أو أصحاب الأعمال – إنهم “متقدمون على الجدول الزمني” (7%) أو “في الموعد المحدد” (30%) في مدخراتهم التقاعدية، وفقًا لاستطلاع Your Money Retirement الذي أجرته SurveyMonkey وCNBC.com.

ومن بين هؤلاء الذين قالوا إنهم كانوا متقدمين أو في الموعد المحدد، قال 42% منهم إن البدء المبكر في الادخار للتقاعد ساعدهم على التقدم. ووجد التقرير أن العوامل الأخرى التي ساهمت في استعدادهم شملت عدم وجود ديون (38%) أو عدم وجود ديون على الإطلاق (37%) وحقوق ملكية المسكن أو ملكيته.

وأجرى الاستطلاع على 6,657 من البالغين، من بينهم 2,603 ​​من المتقاعدين و4,054 من العاملين البالغين، في أغسطس/آب.

المزيد من التمويل الشخصي:
“الانهيار الاهتزازي” يقترب من نهايته مع هبوط الاقتصاد الأميركي بهدوء
كيف يمكن للانتخابات أن تؤثر على ضرائبك
إليك كيفية معرفة ما إذا كان طفلك في الكلية يحتاج بالفعل إلى “تأمين السكن الجامعي”

ولكن ثقة أصحاب المنازل في الثروة التي توفرها قيمة منازلهم ربما تكون في غير محلها، وفقاً لأنجي تشين، وهي خبيرة اقتصادية بارزة ومديرة مساعدة لأبحاث الادخار في مركز أبحاث التقاعد في كلية بوسطن.

قال تشين “إن أصحاب المنازل أكثر عرضة للثقة المفرطة في استعدادهم للتقاعد. هناك الكثير من المفاهيم الخاطئة فيما يتعلق بكيفية تقييم الناس لما إذا كانوا متقدمين أم لا في التقاعد”.

ومع ذلك، فإن امتلاك منزل يمكن أن يساعد في تحقيق فوائد أخرى في سنوات التقاعد، كما تقول ويني صن، المؤسس المشارك والمدير الإداري لشركة Sun Group Wealth Partners في إيرفين بولاية كاليفورنيا.

وهنا ما يجب أن تعرفه.

يقيس مؤشر مخاطر التقاعد الوطني التابع لمركز أبحاث التقاعد حصة الأسر في سن العمل المعرضة لخطر عدم الاستعداد المالي للتقاعد. وعند مقارنة تقييمات الأسر الفردية بمؤشر مخاطر التقاعد الوطني في عام 2023، وجد تحليل مركز أبحاث التقاعد أن 28% “ليسوا قلقين بما فيه الكفاية” – أي أنهم يعتقدون أنهم ليسوا معرضين للخطر، في حين يتوقع المؤشر أنهم كذلك.

وقال تشين “إن الأشخاص الذين يمتلكون منازل ولكن لا يزال عليهم ديون كبيرة على منازلهم هم أكثر عرضة للإفراط في الثقة أو عدم القلق بدرجة كافية”.

ومن أجل تقييم استعدادك للتقاعد بشكل أفضل، قال تشين: “من المهم ألا تفكر فقط في قيمة منزلك، بل أيضًا في المبلغ الذي اقترضته، وما زال عليك دين”.

على سبيل المثال: إذا اشتريت منزلًا بقيمة 500 ألف دولار، لكنك لا تزال مدينًا بمبلغ 400 ألف دولار عليه، فإن حقوق الملكية الخاصة بك هي في الواقع 100 ألف دولار، كما قالت. ويقول الخبراء إن استغلال هذه الحقوق ليس رخيصًا دائمًا، وقد تكون هناك مخاطر في الاقتراض بضمان منزلك.

يقول تشين: “إن المسكن ليس سائلاً حقاً. قد تشعر بالسعادة لامتلاكك هذا الأصل الضخم، ولكنك لا تستطيع استهلاكه في التقاعد. ولا يمكنك إنفاقه بطريقة تمكنك من إنفاق واستهلاك أنواع أخرى من المدخرات”.

ومن ناحية أخرى، فإن امتلاك منزل يمكن أن يكون له بعض المزايا، وفقا للخبراء.

سواء كنت تقوم بإدخال حقوق الملكية في منزلك ضمن استعدادك للتقاعد أم لا، فإن امتلاك منزل يمكن أن يكون له فوائد مالية أخرى في التقاعد.

وقال صن، وهو عضو في مجلس المستشارين الماليين في قناة سي إن بي سي، إن “ملكية المسكن تنقسم إلى شقين”.

أولاً، أنت تبني حقوق ملكية. فعندما تبيع العقار ــ على سبيل المثال إذا قررت تقليص حجمه بعد تقاعدك ــ يمكنك الوصول إلى هذه الأموال كمبلغ مقطوع، كما أوضح صن.

بالإضافة إلى ذلك، أثناء امتلاكك للعقار، فإنك “تملك تكلفة محكومة للإسكان” والتي قد تتضمن دفعة رهن عقاري محددة، حسبما قال صن.

ورغم أن تكاليف امتلاك المسكن مثل تأمين المسكن وضرائب الملكية قد زادت في السنوات الأخيرة، فقد تكون مؤهلاً للحصول على أسعار المرافق لكبار السن بحلول الوقت الذي تتقاعد فيه، حسبما قال صن.

قال صن: “كثير من عملائي، مع تقدمهم في السن، يصبحون مؤهلين أيضًا للحصول على أسعار كبار السن على المرافق الخاصة بهم. لذا فإن بعض تكاليفهم قد تنخفض مع تقدمهم في السن”.

على الرغم من أن المنزل ليس قابلاً للتداول، إلا أنه قد يكون بوسعك الاستفادة من قيمة منزلك إذا كنت بحاجة إلى ذلك، كما يقول الخبراء.

وقال صن “في معظم الحالات، بالنسبة للمتقاعدين، فإنهم ينظرون إلى الأسهم باعتبارها صندوق الطوارئ الخاص بهم”.