اختر منطقتك 
حالة الطقس 
يدين الأمريكيون بأكثر من تريليون دولار من ديون بطاقات الائتمان اعتبارًا من الربع الثالث من هذا العام، وفقًا لبيانات الاحتياطي الفيدرالي. تجاوز متوسط الرصيد المستحق للمستهلك 6000 دولار اعتبارًا من سبتمبر، وفقًا لشركة TransUnion.
ومع ذلك، فإن رون وكريستينا لديهما حوالي 30 ألف دولار من ديون بطاقات الائتمان، حسبما أخبر الزوجان مؤخرًا المليونير العصامي راميت سيثي في البرنامج الإذاعي “سأعلمك أن تكون ثريًا” لنجم Netflix. تم استخدام أسمائهم الأولى فقط.
قد يبدو هذا الرقم مروعًا بالنسبة للمستهلك العادي، لكن الزوجين لم يبدوا قلقين جدًا بشأنه – حتى أنهما اشتريا حصة بالوقت بقيمة 10000 دولار في العام الماضي. لكن سيثي كشف عن مشاكلهم المالية الأكبر.
قال لهم سيثي: “لقد كنتما هادئين للغاية بشأن ديون بطاقة الائتمان هذه، وذلك لأنكما لا تفهمان الآثار المترتبة على هذا الدين”. “إذا لم تتمكن من سداد هذا الدين بسرعة، فسوف يبقى معك لمدة خمس أو عشر سنوات.”
إن معالجة الديون ستشكل تحديا في حد ذاتها. لكن الافتقار إلى المعرفة المالية أدى إلى عادات تمنع كريستينا ورون من تحقيق الحرية المالية وبناء الثروة.
إليكم العادات التي أوصلت الزوجين إلى وضع مالي صعب، وكيف تقترح سيثي الخروج منها.
العادة رقم 1: تجنب المحادثات المتعلقة بالمال تماما
عندما طلب سيثي من رون أن يصف مشاعره تجاه المال في كلمة واحدة، قال “خائف”. تتولى كريستينا جميع ميزانيات الزوجين وهي الوحيدة التي تراقب أرصدة حساباتهما.
ونتيجة لذلك، قال الزوجان، إن رون لا يريد أبدًا إنفاق المال ويترك الأمر لكريستينا لتقرر كل شيء بنفسها، مما تسبب في حدوث انقسامات في علاقتهما.
يعتبر رون نفسه مقتصدًا. إنه يكره إنفاق المال على أشياء مثل العشاء في مطعم أو الإجازة العرضية التي تريد كريستينا التخطيط لها. لكن سيثي أوضح أن هناك فرقًا بين أن تكون مقتصدًا وأن تكون رخيصًا.
قال سيثي: “إذا كنت منفقًا واعيًا، فإن اقتصادك يؤثر عليك فقط”. “ولكن إذا كنت رخيصًا، فإن رخصك يؤثر على كل من حولك.”
لقد ساعد رون على إدراك أنهم يحصلون على دخل كافٍ لتغطية احتياجاتهم بالإضافة إلى بعض الأشياء الأكثر متعة، مثل تناول الطعام بالخارج والسفر. لكنهم بحاجة إلى إدارة أموالهم بشكل صحيح.
العادة رقم 2: إدارة الأموال من خلال التجربة والخطأ
وأشارت سيثي إلى أنه على الرغم من أن كريستينا تدير الشؤون المالية للزوجين، إلا أنها لا تفهم دائمًا ما تفعله.
قال سيثي: “ما أسمعه هو أن كلا منكما ليس على دراية تامة بالمال، ولا بأس بذلك – لم ترتكبا أخطاء فادحة بعد”.
جزء من افتقارهم إلى الوعي هو كيفية تأثير مواقفهم تجاه المال على إنفاقهم. لقد كافحوا أيضًا للتوصل إلى خطة مالية تناسبهم.
قال سيثي: “المال ليس مجرد سلسلة من الأرقام على الصفحة، بل إنه يوضع في سياق ثقافتك، وتربيتك، وقدرتك على تحمل المخاطر، وحتى فهمك الأساسي للمال”.
أثناء حديثه مع سيثي، أدرك رون أن الكثير من تردده في إنفاق المال يأتي من تربيته، حيث كان والده يخشى إنفاق المال. من ناحية أخرى، عانت كريستينا من الفقر المدقع أثناء نشأتها في الفلبين، لذا فهي فخورة بالمدى الذي وصلت إليه، ولكنها تعرف أيضًا أهمية الإدارة الذكية للأموال.
شجعت سيثي الزوجين على التعلم معًا عن العادات المالية الجيدة ومناقشة أي مواقف مالية يمكن أن تعيق أهدافهما طويلة المدى.
العادة رقم 3: الوقوع في مصائد المال
يعكس شراء كريستينا ورون لنظام المشاركة بالوقت خطأ بقيمة 10000 دولار كان من الممكن تجنبه من خلال فهم أفضل لمصائد الأموال الشائعة وكيفية الموازنة بين التكاليف والفوائد.
وقال سيثي: “إن المشاركة بالوقت هي عملية احتيال. فهي ليست قرارًا جيدًا من الناحية المالية”.
بالنسبة للمبتدئين، حتى بالنسبة لمحترفي المال مثل Sethi، فإن حسابات تكاليف المشاركة بالوقت “معقدة للغاية”. لقد قارنها بالكازينوهات من حيث أن الموزع يتمتع دائمًا بالميزة.
قال سيثي: “من الأفضل دائمًا أن تنفق الأموال على فندقك الخاص أو على Airbnb، أو حتى استئجار مشاركة بالوقت لشخص آخر”. “يمكنك معرفة أنه نظرًا لوجود الكثير من أصحاب المشاركة بالوقت اليائسين، يمكنك غالبًا الحصول على هذه الأشياء مقابل سرقة.”
ليس من الواضح ما إذا كان الزوجان سيكونان قادرين على الخروج من عقد المشاركة بالوقت، مما يترك لهما خيارات قليلة حيث لا يتحملان الخسارة. لكن سيثي قال إنه لا بأس، إنها فرصة للتعلم.
وقال سيثي: “في بعض الأحيان يتعين عليك أن تخسر بعض الأشياء”. وقارن الوضع بموقف زوجين نصحهما سابقًا ببيع منزل لا يستطيعان تحمل تكلفته، حتى لو تعرضا للخسارة.
وقال: “إما أن تخسرها الآن أو ستخسرها على مدى السنوات الثماني المقبلة وتقاتل في كل يوم من حياتك”.
تحقق من حلقة البودكاست الكاملة هنا.
لا تفوت: هل تريد أن تكون أكثر ذكاءً وأكثر نجاحًا في أموالك وعملك وحياتك؟ اشترك في النشرة الإخبارية الجديدة لدينا!
يحصل دليل وارن بافيت المجاني للاستثمار على قناة CNBC، الذي يلخص أفضل نصيحة للملياردير للمستثمرين العاديين، ما يجب فعله وما لا يجب فعله، وثلاثة مبادئ استثمارية رئيسية في دليل واضح وبسيط.
