تتصاعد التوترات بين البنوك وشركات التكنولوجيا بشأن مسؤولية الاحتيال عبر الإنترنت في المملكة المتحدة

تتصاعد التوترات بين الشركات المصرفية وشركات الدفع وشركات التواصل الاجتماعي في المملكة المتحدة حول من يجب أن يكون مسؤولاً عن تعويض الأشخاص إذا وقعوا ضحية لمخططات الاحتيال عبر الإنترنت.

اعتبارًا من 7 أكتوبر، سيُطلب من البنوك البدء في تعويض ضحايا ما يسمى الاحتيال في الدفع المصرح به (APP) بحد أقصى 85000 جنيه إسترليني إذا تم خداع هؤلاء الأفراد المتضررين أو التلاعب بهم نفسيًا لتسليم الأموال النقدية.

يعد الاحتيال عبر APP أحد أشكال الاحتيال حيث يحاول المجرمون إقناع الأشخاص بإرسال الأموال إليهم عن طريق انتحال شخصية أفراد أو شركات تبيع خدمة ما.

قد يكون مبلغ السداد البالغ 85000 جنيه إسترليني مكلفًا للبنوك الكبيرة وشركات الدفع. ومع ذلك، فهو في الواقع أقل من مبلغ السداد الإلزامي البالغ 415000 جنيه إسترليني الذي اقترحته هيئة تنظيم أنظمة الدفع في المملكة المتحدة (PSR) سابقًا.

تراجعت PSR عن عرضها للحصول على الحد الأقصى من التعويضات بعد رد الفعل العنيف من الصناعة، حيث قالت مجموعة الصناعة، جمعية المدفوعات على وجه الخصوص، إن هذا المبلغ سيكون مكلفًا للغاية بحيث لا يتحمله قطاع الخدمات المالية.

ولكن الآن بعد أن بدأ تطبيق التعويض الإلزامي عن الاحتيال في المملكة المتحدة، تُطرح أسئلة حول ما إذا كانت الشركات المالية تواجه العبء الأكبر من تكلفة مساعدة ضحايا الاحتيال.

يوم الخميس، اتهم البنك الرقمي Revolut ومقره لندن ميتا من الفشل “بشكل مؤسف في تلبية ما هو مطلوب لمعالجة الاحتيال على مستوى العالم”. أعلن مالك فيسبوك عن شراكة في وقت سابق من هذا الأسبوع مع المقرضين في المملكة المتحدة ناتويست وMetro Bank، لتبادل المعلومات حول أنشطة الاحتيال التي تحدث على منصاته.

قال وودي معلوف، رئيس قسم الجرائم المالية في Revolut، إن Meta ومنصات التواصل الاجتماعي الأخرى يجب أن تساعد في تغطية تكلفة تعويض ضحايا الاحتيال، وأنه من خلال عدم تحمل أي مسؤولية في القيام بذلك، “ليس لديهم أي حافز لفعل أي شيء حيال ذلك”.

إن دعوة Revolut لمنصات التكنولوجيا الكبيرة لتعويض الأشخاص الذين يقعون ضحية عمليات الاحتيال على مواقعهم الإلكترونية وتطبيقاتهم ماليًا ليست جديدة.

كانت التوترات متصاعدة بين البنوك وشركات التكنولوجيا لبعض الوقت. ارتفع الاحتيال عبر الإنترنت بشكل كبير خلال السنوات القليلة الماضية بسبب تسارع استخدام المنصات الرقمية للدفع للآخرين وشراء المنتجات عبر الإنترنت.

في يونيو/حزيران، ذكرت صحيفة فايننشال تايمز أن حزب العمال صاغ مقترحات لإجبار شركات التكنولوجيا على تعويض ضحايا الاحتيال الذي ينشأ على منصاتها. ليس من الواضح ما إذا كانت الحكومة لا تزال تخطط لمطالبة شركات التكنولوجيا بدفع تعويضات لضحايا الاحتيال في التطبيقات APP.

ولم يكن المتحدث باسم الحكومة متاحًا على الفور للتعليق عندما اتصلت به CNBC.

قال مات أكرويد، محامي الدعاوى التجارية في شركة ستيوارتس، لشبكة CNBC، إنه بعد فوزهم في خفض الحد الأقصى لسداد تكاليف الاحتيال في APP إلى 85000 جنيه إسترليني، فإن البنوك “ستتلقى دفعة أخرى إذا كانت جهودها لدفع الحكومة إلى وضع بعض المسؤوليات التنظيمية على عاتق البنوك”. شركات التكنولوجيا ناجحة أيضًا.”

ومع ذلك، أضاف: “إن مسألة ما هو النظام التنظيمي الذي يمكن أن يغطي تلك الشركات التي لا تلعب دورًا نشطًا في أنظمة الدفع الخاصة بـ PSR، وكيف، هي مسألة معقدة مما يعني أنه من غير المرجح أن يتم حل هذه المشكلة في أي وقت قريب”.

على نطاق أوسع، ظلت البنوك والجهات التنظيمية منذ فترة طويلة تضغط على شركات وسائل التواصل الاجتماعي لمزيد من التعاون مع بنوك التجزئة في المملكة المتحدة للمساعدة في مكافحة تهديد الاحتيال سريع النمو والمتطور باستمرار. وكان الطلب الرئيسي هو أن تقوم شركات التكنولوجيا بمشاركة معلومات استخباراتية أكثر تفصيلاً حول كيفية إساءة استخدام المجرمين لمنصاتها.

في حدث للصناعة المالية في المملكة المتحدة ركز على الاحتيال الاقتصادي في مارس 2023، شدد المنظمون وجهات إنفاذ القانون على حاجة شركات التواصل الاجتماعي إلى بذل المزيد من الجهد.

وقالت كيت فيتزجيرالد، رئيسة السياسة في PSR، للحاضرين في الحدث: “نسمع اليوم من جميع الشركات التي تحدثنا إليها، أن نسبة كبيرة من هذا الاحتيال تنبع من منصات التواصل الاجتماعي”.

وأضافت أن هناك حاجة إلى “الشفافية المطلقة” بشأن مكان حدوث الاحتيال حتى يتمكن المنظمون من معرفة أين يركزون جهودهم في سلسلة القيمة.

وكانت شركات وسائل التواصل الاجتماعي لا تفعل ما يكفي لمكافحة وإزالة محاولات الاحتيال على مستخدمي الإنترنت، وهي شكوى أخرى من السلطات التنظيمية في هذا الحدث.

وقال روب جونز، المدير العام للمركز الوطني للجريمة الاقتصادية، وهو وحدة تابعة للوكالة الوطنية لمكافحة الجريمة في المملكة المتحدة، في هذا الحدث: “الشيء المفقود هو قيام شركات وسائل التواصل الاجتماعي على نطاق واسع بإزالة الحسابات المشبوهة المتورطة في الاحتيال”.

وأضاف جونز أنه كان من الصعب “كسر الجمود” في شركات التكنولوجيا “لحملهم على السعي لتحقيق ذلك”.

لقد تراجعت Meta عن الاقتراحات القائلة بضرورة تحميلها المسؤولية عن دفع تعويضات لضحايا الاحتيال في APP.

وفي دليل مكتوب إلى لجنة برلمانية العام الماضي، قال عملاق وسائل التواصل الاجتماعي إن البنوك في المملكة المتحدة “تركز بشكل كبير على جهودها لنقل المسؤولية عن الاحتيال إلى صناعات أخرى”، مضيفًا أن هذا “يخلق بيئة معادية تصب في مصلحة الجميع”. من المحتالين.”

وقالت الشركة إنها تستطيع استخدام الذكاء المباشر من البنوك الكبرى من خلال مبادرة تبادل معلومات الاحتيال (FIRE) للمساعدة في وقف الاحتيال وتطوير وتحسين أنظمة التعلم الآلي والكشف عن الذكاء الاصطناعي. ودعا ميتا الحكومة إلى “تشجيع المزيد من التعاون بين الصناعات مثل هذا”.

وفي بيان لـ CNBC يوم الخميس، شدد عملاق التكنولوجيا على أن البنوك، بما في ذلك Revolut، يجب أن تتطلع إلى توحيد جهودها مع Meta في إطار عمل FIRE الخاص بها لتسهيل تبادل البيانات بين الشركة وكبار المقرضين.

وقال متحدث باسم Meta الأسبوع الماضي إن FIRE “مصمم لتمكين البنوك من مشاركة المعلومات حتى نتمكن من العمل معًا لحماية الأشخاص الذين يستخدمون خدماتنا”. “الاحتيال هو قضية تمتد لعدة قطاعات ولا يمكن معالجتها إلا من خلال العمل بشكل تعاوني.”