اختر منطقتك 
حالة الطقس 
ابق على اطلاع بالتحديثات المجانية
ببساطة قم بالتسجيل في الخدمات المالية myFT Digest – يتم تسليمه مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك.
رفع مكتب الحماية المالية للمستهلك الأمريكي دعوى قضائية ضد جي بي مورجان تشيس وبنك أوف أمريكا وويلز فارجو بدعوى فشلهم في حماية العملاء من الاحتيال على منصة المدفوعات Zelle.
واتهم مدير CFPB، روهيت شوبرا، البنوك الثلاثة، التي هي من بين مجموعة من سبعة تسيطر بشكل جماعي على مشغل Zelle للإنذار المبكر، بالإسراع في الحصول على منصة المدفوعات عبر الإنترنت في مواجهة المنافسة من تطبيقات أخرى مثل Venmo وCash App. تم تسمية مشغل Zelle أيضًا كمدعى عليه.
وتؤدي هذه الدعوى إلى تصعيد الجدل السياسي الدائر حول ما إذا كان ينبغي على البنوك أن تواجه مسؤولية أكبر عندما يتعرض المستهلكون للاحتيال على منصات الدفع.
واتهم CFPB شركة Zelle والبنوك الثلاثة بامتلاك طرق محدودة فقط للتحقق من الهويات، مما سمح للجهات الفاعلة السيئة بالتنقل بين البنوك، وتجاهل التحذيرات التي كان من الممكن أن تكتشف الاحتيال والتخلي عن العملاء بعد تعرضهم للاحتيال.
ادعى CFPB أن العملاء في جيه بي مورجان، وبنك أوف أمريكا، وويلز، أكبر ثلاثة بنوك أمريكية من حيث الودائع، خسروا أكثر من 870 مليون دولار بسبب هذه الإخفاقات المزعومة. وزعمت الدعوى القضائية أن البنوك الثلاثة تلقت شكاوى احتيال من أكثر من 900 ألف عميل.
ولم يكن لدى بنك أوف أميركا وويلز تعليق فوري وأحالا الاستفسارات إلى زيل.
أشار متحدث باسم بنك جيه بي مورجان إلى الدعوى القضائية باعتبارها “محاولة أخيرة لتحقيق أجندتهم السياسية” وأن بنك CFPB كان “يتجاوز سلطته من خلال جعل البنوك مسؤولة عن المجرمين، حتى بما في ذلك المحتالين الرومانسيين”.
وقالت شركة Zelle إن المزاعم “معيبة من الناحية القانونية والواقعية” وأنها “مستعدة تمامًا للدفاع عن هذه الدعوى القضائية التي لا أساس لها لضمان عدم تأثر خدمتهم”.
مستقبل أي دعوى قضائية يرفعها CFPB غير مؤكد بالنظر إلى أن الوكالة، التي واجهت دعوات من بعض الجمهوريين لإلغائها، من المقرر أن تخضع لقيادة جديدة بمجرد عودة دونالد ترامب إلى البيت الأبيض. وتعهد الرئيس المنتخب بتخفيف القواعد التنظيمية في مجموعة من القطاعات.
وقال زيل “يبدو أن توقيت هذه الدعوى القضائية مدفوع بعوامل سياسية لا علاقة لها بزيل”.
وقال جاريت سيبيرج، محلل الأبحاث المالية في شركة تي دي كوين، إن الدعوى القضائية “يمكن أن تستمر بعد التنصيب، على الرغم من أن الكثير سيعتمد على اختيار ترامب لمدير CFPB”.
تم إطلاق Zelle في عام 2017 كنظام دفع من نظير إلى نظير يمكنه إجراء تحويلات مالية فورية. ومع ذلك، فإن سرعة المعاملات جعلت منها أداة شائعة للمحتالين المحتملين، الذين يخدعون العملاء لإرسال الأموال، وهو ما يسمى الاحتيال في الدفع المصرح به. تشمل المخططات عمليات الاحتيال الرومانسية وانتحال هوية المسؤولين أو الوكالات الحكومية.
وكتب سايبيرج في بحث أن البنوك لديها دفاع قوي في هذه القضية “نظرا لأن قدرا كبيرا من القتال يدور حول المعاملات المصرح بها”.
وصفت إعلانات Zelle المبكرة من البنوك الخدمة بأنها آمنة لأنها “كانت مدعومة من قبل البنوك لذا فأنت تعلم أنها آمنة”.
وزعمت الدعوى القضائية أن إحدى أكبر المشكلات هي السماح للمستخدمين بالتسجيل في حسابات متعددة مع القليل من التحقق. حتى عام 2023، كما زعمت الدعوى القضائية، سمحت شركة Zelle بانتظام لـ “الجهات الفاعلة السيئة” بالتسجيل في حسابات برسائل بريد إلكتروني زائفة سمحت للمحتالين بانتحال صفة الشركات الكبيرة والوكالات الحكومية.
وقال المستخدمون إنهم تعرضوا للاحتيال من خلال ما يبدو أنها حسابات رسمية لأحد البنوك الثلاثة أو Zelle نفسها، وفقًا لـ CFPB.
وفي حالات أخرى، رفضت البنوك بانتظام إعادة الأموال للعملاء حتى في الحالات التي ادعى فيها العملاء أن أجهزتهم قد سُرقت وقام اللصوص بإجراء تحويلات غير مصرح بها، وفقًا لـ CFPB.
وخلافاً للمعاملات المتنازع عليها ببطاقات الخصم والائتمان، فإن قواعد سداد المدفوعات من حساب إلى حساب أقل وضوحاً في الولايات المتحدة مقارنة بالدول الأخرى. سجلت المملكة المتحدة سابقة في وقت سابق من هذا العام عندما وضعت شرطًا جديدًا للبنوك لتعويض ضحايا عمليات الاحتيال عبر التطبيقات هذه بمبلغ يصل إلى 85000 جنيه إسترليني.
