اختر منطقتك 
حالة الطقس 
عمل Gerry Giacomán Colyer في شركة ناشئة ، استشارية للإدارة وشركة عائلية قبل أن يلاحظ اتساقًا واحدًا: كان التحكم في إنفاق الشركة أمرًا صعبًا.
رأى هو وشريكه في العمل دييغو إيفن غارسيا أن الموظفين يتعاملون مع ريامس من الأعمال الورقية ، ويقضون ساعات في ملء مطالبات النفقات والصراع مع مختلف أنظمة تكنولوجيا المعلومات. لم تكن هناك عملية كانت متطورة بما يكفي لشركة سريعة النمو للعمل عبر حدود أمريكا اللاتينية.
يقول جياكومان كولير: “كان من الواضح أنه لم يكن مجرد شركات ناشئة عالية النمو ، لكن الشركات عبر الطيف بأكمله تحتاج إلى شيء ما. لقد رأينا هذه الفرصة لتكون قادرة على ذلك ، مع التكنولوجيا المناسبة ، لم يكن لديها هذه المفاضلة بين الرشاقة والسيطرة.”
لقد ظهرت مجموعات Fintech في جميع أنحاء أمريكا اللاتينية ، حيث قدمت شركة Market Prazil مثالاً على التنظيم ، مما أدى إلى نجاح سعي بلدان مثل المكسيك وكولومبيا والأرجنتين إلى المحاكاة.
يقول كارلوس كوستا ، الشريك في شركة Venture Capital Valor Capital ، التي استثمرت في أكثر من 100 شركة ، إن البلدان في المنطقة تتحرك بسرعات مختلفة لكنها لا تزال في نفس الاتجاه.
يقول إن الموجة التالية “ستكون مزيجًا من الاضطراب والإدماج المالي”. “هذا ما يجعلنا متحمسين للغاية. حتى البرازيل لا تزال في المراحل الأولى (بينما) المكسيك هي خطوة واحدة. لكن هذه هي الطريقة التي يحدث بها خلق القيمة.”
تم إعداد كلارا ، مجموعة مدفوعات الأعمال ، Giacomán Colyer و García منذ خمس سنوات ، حيث تقوم بإصدار بطاقات ائتمان الشركات وتستخدم نظام برمجيات يولد الفواتير ويسمح للمديرين برؤية المعاملات على الفور.
في عامهم الأول ، كان لديهم 26 موظفًا و 102،000 دولار في الإيرادات. بحلول عام 2023 ، حققت المجموعة إيرادات بقيمة 28.3 مليون دولار مع 340 موظفًا في جميع أنحاء المكسيك والبرازيل وكولومبيا ، مما يجعلها ثاني أسرع شركة نموًا في الأمريكتين ، وفقًا لما ذكرته 300 شركة جمعتها صحيفة Financial Times مع شركة أبحاث البيانات Statista. إن البرازيل Inter & Co و Sicoob Credip وكذلك الخدمات المصرفية للولاء الكمومي في كولومبيا مدرجة أيضًا في القائمة.
أصبحت كلارا هي الناشئة المكسيكية التاسعة لجمع الأموال بتقييم تزيد عن مليار دولار ، حيث انضمت إلى “وحيدات” أخرى ، وشركات مثل بلاتا وستيوري ومقطع.
بيئة التشغيل للشركات على الرغم من التحدي. تم إقرار القانون الذي تم إقراره في عام 2018 ، الذي يُنظر إليه على أنه رائد في ذلك الوقت لأنه قدم إطارًا تنظيميًا للشركات الناشئة Fintech ، فشل في الارتقاء إلى مستوى الضجيج الذي أنشأته.
لم يتم تحديث اللوائح التي تم إحضارها بعد ذلك سبع سنوات بينما يكافح المنظمون المحافظون غير المحافظين من أجل مواكبة القطاع السريع.
يقول ألفارو فيرتيز ، رئيس أمريكا اللاتينية في مجموعة الاستشارات الاستشارية الاستشارية التي تتخذ من واشنطن مقراً لها ، “إنهم يفهمون التحدي”. “إنهم يرغبون في المساعدة في جعل هذا القطاع يتطور ، لكن في الوقت نفسه ، يحاولون إدارة وقيادة سيارة بأقصى سرعة.”
تتركز العديد من الصناعات في المكسيك بشكل كبير ، بما في ذلك الخدمات المصرفية حيث تحمل ثلاث مؤسسات نصف أصول النظام. تكافح المجموعات الصغيرة والمتوسطة الحجم للحصول على الائتمان بينما يقول المؤسسون الناجحون في كثير من الأحيان إنه من الصعب بيع أعمالهم.
يقول Vértiz إن عدد وحيدات يونيكورن يدل على أن التمويل لم يعد مثل هذا القيد على النمو ، لكنه يضيف أن البلد لديه مشاكل تمتد إلى “الاقتصاد بأكمله”. المكسيك ، على سبيل المثال ، لم يكن لديها قوائم جديدة مهمة في بورصة الأوراق المالية في سنوات. في الواقع ، تم شطب الشركات الوطنية مثل Aeromexico للانتقال إلى الولايات المتحدة ، حيث قامت تاجر التجزئة Tiendas 3B بخصم خصمها في طرحها العام الأولي.
أظهرت إمكانات Fintech لإحضار الناس إلى النظام المالي تقدمًا بطيئًا على مدار العقد الماضي ، بينما ، وفقًا للبيانات الحكومية ، فإن أكثر من ثلث المكسيكيين ليس لديهم حساب مصرفي.
عاش العديد من المكسيكيين من خلال الأزمات المالية في الثمانينيات والتسعينيات والآن لا يثقون بنوكهم ، والتي قامت تاريخياً بمحاسبهم على الرسوم المرتفعة حتى للخدمات الأساسية. أكثر من نصف الاقتصاد غير رسمي-حيث يقول أحد أكبر تجار التجزئة إن ثلاثة أرباع المعاملات نقدًا.
يأمل مؤسسو بلاتا ، وهو بنك رقمي ، إحداث تغيير. كانت مجموعة من المديرين التنفيذيين السابقين من البنك الروسي تدعى الآن T-Bank ، التي غادرت موسكو بعد غزو أوكرانيا عام 2022 ، أحب إمكانات المكسيك كاقتصاد متقدم مع مساحة للنمو.
يقول المؤسس المشارك الإيطالي المولود في المولد: “لقد شعرنا أننا يمكن أن نأتي ونبني شيئًا مختلفًا تمامًا وأفضل وأسرع وبروما”.
وهو يعتقد أن التحول الأخير إلى إيداع الإيداع من قبل Fintechs يمكن أن يساعد في حل مشكلة الاندماج المالي المنخفض ، والتي يلوم البعض على النظام القانوني البطيء والبطء الذي يجعل استرداد الديون صعبًا.
يقول: “يمكنك البدء في إعطاء الجميع سببًا للتخلي عن النقود ، والاتصال بالإنترنت واستخدام الخدمات المصرفية الرقمية” ، مضيفًا أنه لم يكن الأمر كذلك حتى قبل عامين “عندما كان كل هؤلاء اللاعبين يقتصرون على بطاقات الائتمان أو منتج ائتماني”.
تضغط العديد من شركات Fintech إلى المكسيك لتحديث تشريعها لعام 2018. يقول Vértiz من DGA ، إن أي قانون جديد على الرغم من أنه “سيحتاج إلى أن يكون أكثر مرونة وأكثر انفتاحًا”.
يقول تولاردو: “نحن حقًا في نقطة الانعكاس هذه حيث نرى أخيرًا Fintech يمكن أن تقدم جميع المنتجات ذات الصلة لإحداث فرق”.
وفي الوقت نفسه ، يقول Giacomán Colyer إنه في وقت من تقلبات السوق التي أطلقها تهديدات التعريفة من إدارة ترامب ، يركز على الاتجاهات طويلة الأجل.
يقول عن قطاع التكنولوجيا الفائقة في المكسيك: “لقد دخلت الكثير من القطع في مكانها خلال العقد الماضي أو نحو ذلك”. “يحدث التطور. إنها مسألة ما مدى أسرع يمكن أن يحدث؟”
