نحن لا ننفق النقود ، فلماذا نخزنها؟

فتح Digest محرر مجانًا

فكر في آخر مرة دفعت فيها مقابل شيء نقدًا. قد يكون هذا صراعًا للبريطانيين البالغين البالغ عددهم 22 مليون شخص الذين يستخدمونه مرة واحدة فقط في الشهر أو أقل ، على الرغم من أنه أسهل بالنسبة إلى 1.5 مليون الذين يعتمد إنفاقه اليومي عليه.

تمثل الملاحظات والعملات المعدنية الآن 12 في المائة فقط من جميع المدفوعات ، وفقًا لتمويل هيئة التجارة المصرفية في المملكة المتحدة. لذا ، إذا كان البريطانيون ينفقون أموالًا أقل ، فكيف نغادر المزيد من الملاحظات المصرفية أكثر من أي وقت مضى؟

تم توضيح هذه المفارقة النقدية المتنامية من خلال بيانات بنك إنجلترا هذا الأسبوع ، مما يدل على أن الرقم القياسي بقيمة 86 مليار جنيه إسترليني من Fivers و Tenners والعشرينات والخمورات في الوقت الحالي. أكبر قفزة سنوية في السنوات الخمس التي انقضت منذ الوباء ، فإن الزيادة ليست مجرد وظيفة للتضخم. وإذا كانت عدد أقل من هذه الملاحظات تمر عبر المحفظة ومحافظنا ، فمن المفترض أن يتم حشو المزيد تحت المرتبة المثل. السؤال هو ، لماذا؟

قبل أن تصرخ جميعًا “إنها دودج ضريبي!” ، دعونا نفكر في بعض المحركات الأكثر دقة. التفسير الخاص بالبنك هو أن الملاحظات المصرفية يتم استخدامها الآن أكثر كمتجر للقيمة ، تمشيا مع الاتجاهات التي شوهدت في بلدان أخرى. في الأوقات المضطربة ، بما في ذلك الأوبئة العالمية والأزمات المالية ، هناك راحة في الحصول على نقود مادية في متناول اليد. المستثمرون الذين يلقون الأسهم المتقلبة لصالح صناديق سوق الذهب والمال يظهرون غرائز مماثلة.

في عام 2022 ، وجد أبحاث البنك أن 60 في المائة من الأسر في المملكة المتحدة كانت تخبئ المزيد من المال منذ بداية Covid-19 ، مع متوسط المبلغ 167 جنيهًا إسترلينيًا. ثم كان يعتقد أن التخزين المحلي يمثل ما بين 10 مليارات جنيه إسترليني إلى 30 مليار جنيه إسترليني من الملاحظات المصرفية المتداولة. منذ ذلك الحين ، أصبحت المدفوعات الرقمية أكثر في كل مكان في حين يصعب العثور على فروع البنوك والنقاط النقدية ، مما يزيد من تأثير أي هجمات الإنترنت أو انقطاع النظام. وجود بعض النقود في متناول اليد كخيار النسخ الاحتياطي يبدو معقولًا.

نظرية أخرى؟ نحن ببساطة نفتقر إلى الفرصة لإنفاق الأموال التي تراكمناها. في جميع أنحاء المملكة المتحدة ، يقوم العملاء المصرفيون بسحب 100 مليون جنيه إسترليني يوميًا من CashPoints مما كانت عليه قبل الوباء ، وفقًا لـ Link ، التي تدير شبكة الآلات النقدية في المملكة المتحدة. يقول جراهام موت ، مدير استراتيجية لينك ، إن القمم في عمليات السحب يوم الجمعة حيث أن الناس أخذوا أموالاً في عطلة نهاية الأسبوع أصبحت الآن شيئًا من الماضي.

في المدن بشكل خاص ، فإن المزيد من الشركات لا تزال غير نقدية – وهو اتجاه تسارع خلال الوباء. وعمليات الدفع الرقمية ليست أسرع فحسب ، بل تتطلب عددًا أقل من الموظفين باهظة الثمن. إذا قمت بالنقر فوقها ودفعها في فحص ذاتي السوبر ماركت ، فطلب طعام الوجبات السريعة على شاشة تفاعلية ضخمة أو مسح رمز الاستجابة السريعة لتسوية فاتورة مطعم ، كل قطعة من التفاعل البشري تزيلها التكنولوجيا على تكاليف التوظيف.

في المطاعم التي لم تستسلم لهذا الاتجاه ، فإن مفارقة أخرى من الحياة الحديثة هي لفتة “توقيع الشيك” التي ما زال الناس من عصر معين (مثلي) يصنعون عند طلب الفاتورة. في الواقع ، ربما سأدفع ثمن وجبتي من خلال النقر على هاتفي على محطة بدلاً من ذلك. ولكن إذا تلقيت خدمة رائعة ، فأنا أرغب في تمرير نصيحة نقدية للشخص المعني لضمان حصوله على الفائدة الكاملة. لفتة صغيرة ، ولكن يتم تقديرها دائمًا.

مع وجود عبء ضريبي على ارتفاع 70 عامًا ، فإن الاقتصاد النقدي الخفي هو السبب الأكثر وضوحًا للشعبية الدائمة للملاحظات الورقية. يتم دفع جميع جليسة الأطفال والمنظفات والبستانيين بشكل شائع نقدًا. عندما طلبت من الناس أن يتذكروا آخر معاملاتهم النقدية ، ظهرت أيضًا مقابل حلاقة الشعر والأظافر وعلاجات التجميل. بينما اعترف القليلون بذلك ، فإن الباعة المتجولين من المواد غير القانونية هي فئة أخرى واضحة من المستلم.

وإذا كنت تكافح للعثور على تجار لقيام أي نوع من العمل في منزلك ، فإن تقديم الدفع نقدًا قد يفتح فجأة توفره. لا أبرر هذا السلوك ، لكن الرغبة في الحصول على خصم على النقد تتزوج بشكل جيد مع التجار الوحيدين الذين يهدفون إلى البقاء تحت عتبة ضريبة القيمة المضافة البالغة 90،000 جنيه إسترليني. واحدة من العديد من حواف الجرف داخل نظام الضرائب في المملكة المتحدة ، فإن العبور فوق هذا المستوى يعني الاضطرار إلى إضافة 20 في المائة إلى الأسعار – يميل دوران الشركات الصغيرة إلى “مجموعة” تحتها.

الطيران تحت الرادار من خلال عدم الخدمات المصرفية ، يمكن للعائد أن يفسر سبب وجود الكثير من النقود – ولماذا تكون ملاحظات ذات قيمة أعلى في الطلب الساخن. انخفض عدد المترجمين المتداولين ، في حين ارتفعت ملاحظات بقيمة 50 جنيهًا إسترلينيًا أكثر من 10 في المائة على أساس سنوي. حظا سعيدا في محاولة لقضاء واحدة ، رغم ذلك. جرب واحدة من العديد من الشركات الصغيرة ذات الشوارع العالية التي تشجع بنشاط على استخدام النقد: يتم فرض رسوم على المدفوعات الأصغر من مدفوعات البطاقات بشكل غير متناسب عند النقر على الدفع.

هذا ، والحاجة إلى الحفاظ على البنية التحتية النقدية في المملكة المتحدة على قيد الحياة ، تشير إلى أن تلك الأموال المادية المخزنة يجب أن يخرجوا إلى هناك وإنفاقها وإنفاقها وإنفاقها.

Claer Barrett هو محرر المستهلك في FT ومؤلف كتاب FT's فرز حياتك المالية سلسلة النشرة الإخبارية [email protected]؛ Instagram و Tiktok claerb