اختر منطقتك 
حالة الطقس 
ابق على اطلاع مع التحديثات المجانية
ببساطة الاشتراك في التنظيم المالي في المملكة المتحدة Myft Digest – يتم تسليمها مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك.
سيتمكن ملايين المدخرين البريطانيين من الوصول إلى “الدعم المستهدف” في ظل قواعد جديدة شاملة لمساعدة الأفراد على الحصول على عوائد أفضل على أموالهم ، مثل الشركات بما في ذلك Hargreaves Lansdown و Vanguard Tear لتقديم مثل هذه الخدمات.
كشفت هيئة السلوك المالي عن الكشف عن واحدة من أكبر عمليات التخلص من النصائح الاستثمارية لمدة عقد من الزمان ، إنها ستسمح للشركات بتقديم اقتراحات عامة للمستهلكين دون الاضطرار إلى تلبية جميع القيود المكلفة في تقديم المشورة المالية المخصصة.
إن هذه الخطوة ، التي وصفتها FCA بتغيير “مرة واحدة في الجيل” إلى سوق المشورة المالية في المملكة المتحدة ، تعني أن الشركات يمكن أن تقترح ، على سبيل المثال ، أن تقترح مجموعات من الأشخاص على الكثير من الأموال التي يمكنهم وضعها في الأسهم للحصول على عوائد أفضل مع مرور الوقت.
يأتي التطوير بعد أكثر من 10 سنوات من مراجعة توزيع التجزئة في FCA ، والتي تهدف إلى زيادة معايير المشورة المالية ولكنها في النهاية رفعت تكلفتها وترك الكثير من الناس غير قادرين على تحمل تكاليف هذه الخدمات في “فجوة المشورة”.
وقالت FCA إن النظام الجديد صُمم لمساعدة أكثر من نصف المدخرين البريطانيين الذين أخبروا استطلاعًا حديثًا أنهم يريدون المزيد من الدعم حول كيفية استثمار أموالهم.
قدرت الجهة المنظمة أن حوالي 7 ملايين من البالغين البريطانيين لديهم أكثر من 10،000 جنيه إسترليني من المدخرات النقدية وليس الاستثمارات ، مضيفًا أن ما بين 13.5 مليون و 30.6 مليون شخص يمكن أن يستفيدوا من الدعم المستهدف.
وقال المنظم إنها ستشاور بشأن إنشاء قواعد للنشاط الجديد للدعم المستهدف بحلول ديسمبر ، مما يسمح للشركات بتقديم اقتراحات عامة لمجموعات من المستهلكين المماثلين.
لن يتم اكتشاف ذلك من خلال المتطلبات الشاقة التي تنطوي عليها تقديم “توصية شخصية” للعملاء ، بما في ذلك الاضطرار إلى إجراء تقييمات ملائمة مفصلة.
تخطط FCA أيضًا لإنشاء فئة ثانية أكثر استهدافًا تسمى “نصيحة مبسطة” تتيح للشركات تقديم اقتراحات للمنتجات المالية للعملاء بناءً على مراجعة سريعة لـ “حقائقهم الأساسية ذات الصلة” ، دون إجراء تقييم كامل الملاءمة.
وقال دان أوللي ، الرئيس التنفيذي لشركة Hargreaves Lansdown ، أكبر موقع استثمار “DIY” في المملكة المتحدة ، إن المقترحات “ستكون تحويلية حقًا في بدء ثقافة الاستثمار في التجزئة المزدهرة في المملكة المتحدة”.
وقال: “من الواضح أن هناك لحظات من الحياة الرئيسية حيث يتم اكتشاف الكثير من الناس في فجوة المشورة ، غير قادرين على تقديم المشورة المالية ، ولكنهم بحاجة إلى إرشادات أكثر مما تسمح به القواعد”.
وفقًا لـ Barclays ، يحتفظ حوالي 13 مليون من البالغين في المملكة المتحدة بحوالي 430 مليار جنيه إسترليني من النقود ، بناءً على المدخرين الذين لديهم بالفعل أكثر من ستة أشهر دخل في المدخرات ، والتي يمكن وضعها في الاستثمارات.
وقال توم سيلبي ، مدير السياسة العامة في AJ Bell ، “إن الإطار التنظيمي الحالي يجعل من الصعب على الشركات تقديم أي شيء يتجاوز المعلومات الأساسية نسبيًا” للعملاء الذين لا يستخدمون مستشارًا ماليًا.
وقالت FCA إنها تهدف إلى التصريح لخدمات الدعم المستهدفة اعتبارًا من أبريل 2026 ، على الرغم من أن عملها على المشورة المبسطة سيستغرق وقتًا أطول. قدرت أن حوالي 100 شركة ستطلق خدمات الدعم المستهدفة ، وكثير منها مجانًا ، وقالت إنها يمكن أن تتقاطع مع تكلفة توفيرها بسعر المنتجات الأخرى.
وقال جيمس دالي ، رئيس مجموعة المستهلكين ، إن التغييرات كانت “الاتجاه الصحيح للسفر – ولكن يجب تنفيذها بقضبان أمان كافية لحماية المستهلكين”. وأضاف أن العملاء بحاجة إلى “الثقة في أن هذه الطرق لن تكون بوابة للاستغلال”.
وقال جون كليبورن ، رئيس فريق Vanguard for Europe: “هذه المقترحات هي مفتاح مساعدة المزيد من الأشخاص على الوصول إلى فوائد الاستثمار على المدى الطويل وتحقيق النتائج المالية الناجحة.”
يعترف أكثر من 40 في المائة من الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 40 عامًا بإجراء أي استعدادات مالية تقريبًا للتقاعد ، وفقًا لفيرونا كيني ، كبير موظفي التوزيع في Aberdeen. وقالت “هذا يبدو أفضل فرصة في جيل لمعالجة المشكلة”.
