لقد بدأت إعادة تشفير العظمى المصرفي

بالنسبة لشركات التشفير ، فإن الشيفات المليئة بالحيوية هي نعمة. على الرغم من أن لديهم مشاكل قليلة نسبيًا في الوصول إلى الحسابات المصرفية الخارجية-غالبًا في جزر كايمان أو سويسرا-بفضل حساب مصرفي أمريكي ، إلا أنها غالبًا ما تكون غير قادرة على كسب العائد على الودائع أو المعاملات بسلاسة مع الأطرق المضادة التي تتخذ من الولايات المتحدة مقراً لها ، وأحيانًا تتحمل رسوم حساب عالية. لا يستفيدون من تأمين الودائع بموجب مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية الأمريكية ، والتي تضمن ما يصل إلى 250،000 دولار لكل حامل حساب.

على الرغم من أن بعض البنوك ذات الأسماء الكبيرة ، مثل JP Morgan ، تقوم بتجربة تقنيات التشفير للاستخدام الداخلي ، إلا أن العديد منهم يظلون مترددين في توفير حسابات لشركات التشفير ، كما تقول المصادر. “البنوك التي سمعها جون دو لا علاقة لها بالتشفير” ، يزعم ديفيد ماكينتير ، COO في Doublezero ، وهي شركة ناشئة لتطوير البنية التحتية للشبكات الخاصة بشبكات التشفير.

لكن ذلك خلق فتحة للتقنية الأصغر لتوسيع قواعد الإيداع الخاصة بهم من خلال تجميع العملاء في صناعة التشفير. “في الأساس ، فإن المؤسسين في هذه الأيام يذهبون مع الزئبق أو المواء” ، يزعم خان. “لقد كان Meow عدوانيًا جدًا من حيث التواصل مع المؤسسين في أي وقت يرون فيه إعلانًا لجمع التبرعات.”

تميل هذه التكنولوجيا إلى تسويق أنفسهم على أنها تشفير إلى الأمام-مما يوفر خدمات متكاملة مثل عمليات نقل stablecoin-وأقل خنقًا بكثير من نظرائهم التقليديين ؛ يدير براندون آرفاناجي ، الرئيس التنفيذي لشركة Meow ، البالغ من العمر 30 عامًا ، ملفه الشخصي LinkedIn إلى حد ما مثل حساب Tiktok ، مع مسرحيات الفيديو.

يقول McIntyre: “إن هذه التكنولوجيا الأمريكية لديها تقنية أفضل بكثير من Random Bank X في جزر كايمان أو سويسرا. لديهم منصات أفضل ، ودعم أفضل – كل شيء”.

رفض الزئبق مقابلة مع هذا المقال. لم يستجب مواء وبريكس لطلبات المقابلة.

في الممارسة العملية ، تعمل هذه التكنولوجيا كطبقة برمجية على رأس البنك التقليدي الذي يحمل ترخيصًا أمريكيًا ؛ يتعاملون مع واجهة المستخدم واكتساب العملاء ، بينما يدير البنك الشريك الودائع. مواء شركاء مع بنك الجندب ؛ شريك Brex و Mercury مع العديد من البنوك. تم تبني هذا النموذج على نطاق واسع في الولايات المتحدة خلال جائحة Covid-19 ، مما أجبر البنوك على إيجاد طرق للوصول إلى العملاء رقميًا.

يقول كريج تيم ، كبير المديرين لمكافحة غسل الأموال في ACAMS ، التي تدير برامج الشهادات المتعلقة بالتمويل: “في أفضل حالاتها ، إنها طريقة للبنوك للوصول إلى تقنية أفضل”. عملت TIMM سابقًا كأخصائي جرائم مالية في بنك أوف أمريكا ووزارة العدل الأمريكية. “بالنسبة للتكنولوجيا ، فإنه يتيح لهم التركيز على الأشياء التي يجيدونها – البناء ، والتسويق ، والوصول إلى عملاء جدد – دون الحصول على ترخيص مصرفي ، والذي قد يكون صعبًا ومكلفًا.”

لكن الترتيب يتطلب عادةً من FinTech اتباع القواعد الأساسية التي يحددها البنك الشريك ، بما في ذلك المعلمات حول أنواع العميل المسموح لهم بالخدمة. على سبيل المثال ، لا يستطيع Mercury توفير حسابات لشركات التشفير التي تحضن صناديق العملاء ، بما في ذلك البورصات ، كما قال متحدث باسم Wired.

يقول ماكنتاير ، الذي كان يعمل سابقًا في BREX: “إنهم يضعون بشرة فوق بنك شخص آخر”. “يجب عليهم الالتزام بمتطلبات الاكتتاب واللوائح والتصميم حول ما يجب عليهم فيه العملاء.”