بروكسل لم تجرّم التعامل النقدي بعد

أثار منشور على وسائل التواصل الاجتماعي جدلاً حول ما إذا كانت المفوضية الأوروبية ستجرّم المدفوعات النقدية التي تزيد على 10000 يورو، مدعيًا أن “النقود ستصبح مهربة” بموجب قانون الاتحاد الأوروبي. في الواقع، لم يحظر الاتحاد الأوروبي النقود، ولكنه يقترب من فرض حد أوروبي على المدفوعات النقدية للشركات كجزء من إصلاح شامل يستهدف غسل الأموال.

تشكل هذه اللوائح جزءًا من حزمة الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسل الأموال، التي تضع حدًا أوروبيًا للمدفوعات النقدية بقيمة 10000 يورو في المعاملات التجارية. سيتم تطبيق هذه اللوائح بحلول عام 2027.

تأثير الحد الأقصى للمدفوعات النقدية

وفقًا للوائح الجديدة، لن تتمكن الشركات من قبول مدفوعات نقدية تتجاوز 10000 يورو. ومع ذلك، ستظل المعاملات بين شخصين عاديين في سياق غير مهني مستثناة عمومًا من هذه الأحكام القانونية. بالإضافة إلى ذلك، ستظل الحكومات الوطنية قادرة على تحديد حدودها الدنيا للمبالغ التي تقل عن 10000 يورو.

سيستمر الأوروبيون في القدرة على توفير وحفظ وسحب أي مبلغ من النقود كما يحلو لهم. ستظل المعاملات اليومية، مثل شراء القهوة والبقالة، غير متأثرة. لذلك، من غير الدقيق القول إن الاتحاد الأوروبي يقتل النقود.

أسباب فرض الحد الأقصى للمدفوعات النقدية

تهدف حزمة الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسل الأموال إلى معالجة غسل الأموال عن طريق زيادة التنسيق بين الدول الأعضاء. حتى الآن، كان لدى الاتحاد الأوروبي مجموعة من القواعد المختلفة بشأن الحدود الوطنية للمعاملات النقدية.

من خلال فرض حد أقصى بقيمة 10000 يورو على المدفوعات النقدية، يهدف الاتحاد الأوروبي إلى إجبار المزيد من المدفوعات على القنوات التي يمكن تتبعها، وبالتالي تقليل الفرص المتاحة لغسل الأموال وغيرها من أشكال الجريمة المالية.

تشير المفوضية الأوروبية إلى أن سد الفجوة بين الدول “يوحد قواعد مكافحة غسل الأموال” ويغلق “الثغرات أمام المحتالين”. ينتشر غسل الأموال على نطاق عالمي وفي الاتحاد الأوروبي.

آثار غسل الأموال

تقدر الأمم المتحدة أن ما بين 2 و5% من الناتج المحلي الإجمالي العالمي، حتى 1.87 تريليون يورو، يتم غسله سنويًا. وجد تقرير عام 2023 أن ما يقرب من 70% من الشبكات الإجرامية في الاتحاد الأوروبي تستخدم غسل الأموال لتمويل أنشطتها وإخفاء أصولها.

تشير المفوضية الأوروبية إلى أن المبالغ الكبيرة من النقود تظل “صعبة، إن لم تكن مستحيلة، لتتبعها إلى بعض الأفعال الإجرامية”.

ما التالي؟

من المقرر أن تدخل الحزمة حيز التنفيذ في يوليو 2027، وستشمل، إلى جانب إجراءات أخرى، إنشاء سلطة أوروبية لمكافحة غسل الأموال في فرانكفورت، وسترى سلطاتها الكاملة تدخل حيز التنفيذ في نفس الوقت.

سيُمنح للبنوك والشركات والجهات التنظيمية نافذة زمنية مدتها ثلاث سنوات لتكييف أنظمتها لفرض القواعد الجديدة.

على الرغم من أن انتقادات الحزمة على الإنترنت هي إلى حد كبير مثيرة ومليئة بالمبالغة، إلا أن الحزمة نفسها ليست بدون جدل. شكك الخبراء في ما إذا كان فرض الحد النقدي فعالًا بالفعل، وما إذا كان المجرمون سيتحولون ببساطة إلى طرق أخرى، مثل العملات المشفرة والحركة عبر الحدود.

سيظل من غير الواضح كيف ستؤثر هذه اللوائح الجديدة على المعاملات المالية في الاتحاد الأوروبي. يجب مراقبة تنفيذ هذه اللوائح عن كثب لتقييم فعاليتها في مكافحة غسل الأموال.