اختر منطقتك 
حالة الطقس 
فتح Digest محرر مجانًا
تختار رولا خالاف ، محررة FT ، قصصها المفضلة في هذه النشرة الإخبارية الأسبوعية.
قامت هيئة مراقبة السوق المالية في إسبانيا بتغريم Deutsche Bank بقيمة 10 مللي يورو على سوء بيع مشتقات العملات الأجنبية المحفوفة بالمخاطر ، حيث يتصارع المقرض مع سوء سلوك طويل الأمد في قسمه الإسباني.
اتهمت لجنة سوق الأوراق المالية الوطنية في إسبانيا (CNMV) أكبر مقرض في ألمانيا بـ “انتهاكات خطيرة للغاية” للقانون الإسباني والاتحاد الأوروبي ، وقالت إنها فشلت في إبلاغ عملاء الشركات بشكل صحيح بالمخاطر المرتبطة بمنتجات المشتقات التي تعرضت لهم لخسائر شديدة.
فرضت CNMV ثالث أكبر غرامة في تاريخها وعلقت Deutsche Bank من إجراء نشاط استشاري للاستثمار المتعلق بالمنتجات لمدة عام ، قائلاً إن البنك فشل في التصرف في مصلحة العملاء.
قال دويتشه بنك إنه “قام بتحسين عملياتنا وتعزيز ضوابطنا” ، وسيستأنف الحكم.
ووجد المنظم أن الإساءة المزعومة في عام 2018 و 2021 ، مما يعني أنه استمر حتى بعد أن بدأ دويتشه بنك تحقيقًا داخليًا في عام 2019 بعد شكوى المبلغين عن المخالفات.
تم بيع مشتقات التبادل الأجنبي إلى الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم التي أرادت التحوط من مخاطر صرف العملات الأجنبية ، دون إبلاغهم بشكل صحيح بخطر الخسائر. فقد بعض المشترين ملايين اليورو من العقود ، ودفعهم بالقرب من الإعسار.
وجد مسبار Deutsche Bank الخاص ، المسمى “Project Teal” ، أن موظفيه تصرفوا بشكل مخادع ، وكسروا قواعد الاتحاد الأوروبي والعيوب المستغلة في ضوابط البنك. حل محل فيما بعد بعض موظفي الإدارة في إسبانيا ، وكذلك كبار المصرفيين الاستثماريين في لندن. دفع البنك ملايين اليورو في المستوطنات لبعض العملاء ، بما في ذلك صانع النبيذ وسلسلة فنادق.
في إحدى الحالات ، تم بيع تاجر جملة من الفواكه والخضروات المملوكة للعائلة مع 3 ملايين يورو في المبيعات السنوية مشتقات تغطي 19 مليون يورو من التعرض لعملة الصرف الأجنبية على مدار السنوات الخمس إلى 2023.
أعلنت CNMV عن التحقيق في يناير 2024 وقالت إن البنوك كان على واجب إبلاغ المستثمرين بطريقة “متوازنة وواضحة ، نزيهة وغير مصورة” حول مخاطر بعض المنتجات التي كانوا يبيعونها. وقال هذا كان على وجه الخصوص عندما كانت مثل هذه المنتجات “معقدة للغاية” وكان لدى البنوك واجب التأكد من تلبية احتياجات العملاء وملفات تعريف المخاطر.
تقارير إضافية من قبل كارمن موئيل
