لماذا يقول والد “تخطيط الحياة” إنك تدير أموالك بالطريقة الخاطئة

يريد جورج كيندر أن يكون الجميع أحرارًا.

للوهلة الأولى، قد يبدو مفهوم الإنجاز الشخصي أو التنوير أكثر ملاءمة لمجالات الدين أو الروحانية من مجال التمويل الشخصي.

لكن كيندر، الذي يُعرف بأنه أب فرع “تخطيط الحياة” من الاستشارة المالية، كان يبشر بالترابط بين التمويل والحرية لعقود من الزمن.

وفي واقع الأمر، فإن كتابه الجديد “مجالات الحرية الثلاثة” هو بمثابة أطروحة حول هذا الموضوع.

وقال كيندر، الذي أسس معهد كيندر للتخطيط للحياة في عام 2003 بعد ثلاثة عقود من العمل كمخطط مالي ومستشار ضريبي، في مقابلة: “هناك أنواع من الأهداف التي تكون ملهمة للغاية للعملاء”.

المزيد من التمويل الشخصي:
العمل من الساعة 10 صباحًا إلى 4 مساءً هو العمل الجديد من الساعة 9 صباحًا إلى 5 مساءً
قد تكون الضرائب بمثابة نقطة عمياء في محفظتك الاستثمارية
الركود الاقتصادي قد يقلب خطط التقاعد الخاصة بك رأسًا على عقب

ربما يكون معروفًا بـ “أسئلته الثلاثة” التي تهدف إلى مساعدة الناس على اكتشاف جوهر أهدافهم في الحياة.

“إذا حددت هؤلاء ورسمت صورة حقيقية لحياة شخص ما إذا كانت لديه هذه الحياة بالفعل، ستجد أن العملاء في غاية السعادة ويحلون المشاكل المالية بسرعة وسهولة كبيرة”، كما قال كيندر.

تحدثت قناة CNBC مع كيندر حول التخطيط للحياة ولماذا يعتقد أن العديد من الناس يغفلون عن الهدف عندما يتعلق الأمر بإدارة أموالهم. تم تحرير هذه المقابلة واختصارها من أجل الوضوح.

جريج إياكورسي: ما هي الفرضية الأساسية لحركة تخطيط الحياة؟

جورج كيندر: إن الفكرة الأساسية هنا هي أن التخطيط المالي يهدف إلى مساعدة العميل على تحقيق الحرية. فكل شخص لديه حلم بالحرية، ولابد وأن يعيش هذا الحلم. وينطبق هذا على الأشخاص الذين لا يملكون أي أموال، والأشخاص المثقلين بالديون، وكذلك الأشخاص الذين يملكون الكثير من المال.

يتحول التركيز من المال ـ حيث نشعر بقدر كبير من القلق وهناك الكثير من المهام التي يتعين علينا القيام بها ـ إلى الحرية. كيف تبدو الحرية في الواقع، وكيف يشعر بها الإنسان، وما هي الخطوات اللازمة للوصول إليها؟

ج: ماذا تقصد بالحرية؟

حارس عام: أعتقد أن كل واحد منا لديه شعوره الخاص به، والطريقة التي نصل إليها هي من خلال الأسئلة الثلاثة.

إذا ركز الناس على المال فقط، فإنهم يفقدون المسار الذي يريدون أن يكونوا عليه حقًا وما يريدون القيام به. وغالبًا ما يفترضون: “ربما لن أتمكن من القيام بذلك حتى التقاعد، أو ربما لن أصل إلى هناك أبدًا. لذا فإنني لا أريد حقًا مواجهة الأمر. سأحاول فقط أن أكون أكثر كفاءة في التعامل مع أموالي”.

إن فرضية التخطيط للحياة هي أنه يجب عليك أن تركز على حلمك بالحرية، وأن تقوم ببعض هذه التمارين لاكتشاف ماهيته. وبعد ذلك سوف تجد أن الجانب المالي من الأمر يسير بسلاسة أكبر، لأنه لا يبدو وكأنه مهمة شاقة.

جي آي: هل تعتقد أن الناس يوفرون المال بشكل أعمى أو يحاولون تجميع الثروة دون التفكير حقًا في ما هو الغرض منها؟

حارس عام: كل من قابلتهم يفعلون ذلك. هذه هي الحال المتفشية في مختلف الحضارات. يضيع الناس في تفاصيل الحياة اليومية، ولا يملكون أي هيكل. وبدون تحقيق حلم الحرية، يصبح من الصعب عليهم إنجاز المهام (المالية).

جي آي: تساعد الأسئلة الثلاثة في تسليط الضوء على ما هو الأكثر أهمية بالنسبة للناس وما يريدون فعله في حياتهم – فهي تجعلهم يفكرون في كيفية استخدام أموالهم لتحقيق هذه الأهداف؟

حارس عام: بالضبط. إنه يضع عينيك على الهدف. فالناس لا يعرفون حقًا ما الذي يهدفون إليه. أعتقد أنهم ينتهي بهم الأمر إلى استهداف أشياء يقرؤونها في المجلات المالية أو صحيفة وول ستريت جورنال أو مدونات التمويل الشخصي. إنهم يعتقدون أنهم يجب أن يصلحوا حساباتهم التقاعدية الفردية وأن يقوموا بمزيد من التخطيط للميزانية. إنهم يضيعون في هذا بدلاً من التركيز دائمًا على “حسنًا، هذا له سبب، والسبب هو أنني أريد أن أعيش هذا النوع من الحياة، وإذا فعلت هذه الأشياء (عندئذ) يمكنني الوصول إلى هناك، والوصول إلى هناك في وقت قصير نسبيًا”.

جي آي: لكن هذا لا يعني بالضرورة أن الطريقة التي يدخر بها الناس أموالهم خاطئة، أليس كذلك؟ لقد سمعت هذه القواعد الأساسية، مثل أنه يجب عليك توفير 15% على الأقل من دخلك للتقاعد. أنت فقط تقول إن عليك أن تسأل نفسك لماذا تفعل ذلك؟

حارس عام: إن هذا ليس خطأ. وعلاوة على ذلك، إذا قرأت أعمدة النصائح الجيدة، أو إذا قرأت كتبًا أو كان لديك مستشار، فستكون لديك فكرة جيدة عن كيفية الادخار وكيفية الاستثمار وكل ذلك. لذا فإن هذا ليس خطأ. لكن التركيز غير موجود، لذا فإنك تضيع.

لقد قلت “ادخار 15% من دخلك للتقاعد”. ولكن لماذا نستخدم إطار “التقاعد”؟ إنني أزعم أن المصطلح الأكثر فعالية وملاءمة لكل إنسان هو “الحرية”. وقد تتحقق الحرية في غضون عام، أو قد تتحقق في غضون ستة أعوام. ولا يتعين عليها بالضرورة أن تتزامن مع ما نعتبره عادة تقاعداً.

جي آي: في الأساس، لا تؤجل أهدافك وطموحاتك بالضرورة حتى تصل إلى سن التقاعد.

حارس عام: بالضبط. عندما ننظر إلى هذه الأمور، فإننا نفكر في كيفية تحقيق ذلك في وقت قريب جدًا. وعادةً ما أعني بـ “في وقت قريب جدًا” أنه في بعض الأحيان يكون ذلك في غضون أشهر، وفي الغالب يكون في غضون ثلاث سنوات، وفي العادة يكون في غضون عام ونصف تقريبًا.

قد يعني هذا أنك لا تحصل على ما تريده بالضبط، ولكنك في الواقع على الطريق الصحيح نحوه، وتشعر بقدر كبير من الحرية نتيجة لذلك.

على سبيل المثال، إذا كان حلمك هو العيش في الريف وأنت تعيش في المدينة: ربما تقضي إجازة لمدة أسبوعين من حين لآخر في الريف (ولكن الآن) ربما تقضي أربعة أو ستة أسابيع. ربما تقوم بمزيد من العمل عن بعد. ربما تفكر بالفعل في المكان الذي تريد الإقامة فيه، وتكتشف كيف يمكنك في غضون عام أو عامين قضاء ثلاثة أشهر هناك. لذا فأنت تتحرك بنشاط نحو الحرية كجزء من برنامج التخطيط المالي لحياتك المالية.

جي آي: هل تعتقد أن هذا شيء يمكن لأي شخص أن يمارسه، أم تعتقد أنه مجرد رفاهية تناسب الأشخاص الذين لديهم الإمكانيات المادية بشكل أفضل؟ ربما يكونون قادرين على تحقيق هذه الحرية المالية بسهولة أكبر.

حارس عام: عندما ننظر إلى الأمر من حيث الحرية المالية، فبالطبع، الأشخاص الذين لديهم المزيد من الوسائل هم الأكثر قدرة على ذلك.

ولكنني نشأت في منطقة فقيرة للغاية من البلاد. فقد ولدت في ولاية فرجينيا الغربية وعشت على الجانب الآخر من الحدود في ريف ولاية أوهايو. وأعتقد أن ما تدركه عندما تكبر مع أشخاص غير أثرياء هو أنك تدرك أن كل واحد منهم لديه حلم بالحرية. وكل واحد منهم يريد أن يعيش حياة غير عادية بالنسبة له.

لذا، أود أن أقول إن هذا متاح للجميع بالتأكيد. والسبب الرئيسي هو أنه عندما تصل إلى حلم الحرية، إذا نجحت في تحقيقه، فإنك تشعر بطاقة هائلة. وتشعر بالحيوية والنشاط عند تحقيق هذا الحلم. ولهذا السبب فإن الأمر لا يتعلق بالمال بقدر ما يتعلق ببناء الشغف بما تريد أن تكونه حقًا.

س: كيف يساهم كتابك الجديد في تعزيز عملك في مجال تخطيط الحياة؟

حارس عام: إن محور الكتاب هو تقديم الإلهام والنصائح حول كيفية وضع خطة حياتك بنفسك، حتى تتمكن من العيش فيها. والعنوان الفرعي الثاني للكتاب “مجالات الحرية الثلاثة” هو “حياتك ملك لك”. وهذا الجزء من الكتاب مخصص لإلهام المستهلك للقيام بذلك بنفسه، وإذا لم يتمكن من القيام بذلك بنفسه، فعليه أن يبحث عن أمين يجمع بين هذه الأشياء لمساعدته في ذلك.

هناك عنصران آخران. قد يبدو أنهما بعيدان عن الموضوع، لكنهما ليسا كذلك في الواقع.

إننا لا نختبر الحرية إلا في اللحظة الحالية. إنها اللحظة الوحيدة التي نختبرها على الإطلاق. لقد خصصت ثلث الكتاب لكيفية إتقان اللحظة الحالية نفسها، وتلعب اليقظة الذهنية دورًا كبيرًا في ذلك. من حيث التمويل الشخصي، فهي مفيدة لأنه كلما لم تكن ملتويًا وممزقًا في اللحظة الحالية، وكلما لم تكن تعاني أو تعاني من العصاب بطريقة ما، كلما كنت في سلام وكلما كانت قراراتك في متناول اليد.

ثم يتناول الثلث الأخير من الكتاب مفهوم “الوصي” ويطبقه. ماذا لو كانت كل مؤسسة وكل شركة وكل منظمة غير ربحية وكل حكومة، بالإضافة إلى القدرة على الاستعانة بمستشارين ماليين يؤتمنون على الحقيقة، والديمقراطية، والكوكب، والإنسانية، أمينة على الحقيقة؟ ما أقوم به هو القول، دعونا نطلب منهم أن يكونوا أوصياء، قبل مصالحهم الذاتية. وإذا فعلنا ذلك، أعتقد أنه سيحل الجنون الذي نعيشه.