اختر منطقتك 
وبالمقارنة، فإن سوق التأمين في ولاية كارولينا الشمالية يبدو جيدا جدا. ولم تخرج أي شركة تأمين من الولاية منذ عام 2008، في حين يدفع أصحاب المنازل ما متوسطه 2100 دولار سنويا – وهو مبلغ مرتفع، ولكنه يتجنب المعدلات المرتفعة في ولايات مثل فلوريدا وكاليفورنيا وتكساس.
يقول هورنشتاين: “ما حدث تقليديا هو أن هناك زيادة في المعدل كل بضع سنوات بنسبة 8 إلى 9 في المائة لتأمين أصحاب المنازل”. “لقد أدى ذلك إلى إبقاء السوق مستقرة، خاصة عندما يتعلق الأمر بالساحل”.
ولكن مع تصاعد الكوارث الطبيعية بجميع أنواعها، من الصعب رؤية طريق للمضي قدمًا في أعمال التأمين كالمعتاد. ويخضع البرنامج الوطني للتأمين ضد الفيضانات لسلسلة من التغييرات لتحديث الطريقة التي يحسب بها معدلات التأمين ضد الفيضانات، لكنه يواجه حقول ألغام سياسية في احتمال زيادة عدد أصحاب المنازل المكلفين بشراء وثائق التأمين. والأكثر من ذلك، أن العديد من أصحاب المنازل يشهدون ارتفاع أسعار التأمين ضد الفيضانات، حيث يقوم البرنامج الوطني للتأمين ضد الفيضانات بتعديل أسعاره للسهول الفيضية الحالية باستخدام نماذج مناخية جديدة.
يتفق العديد من الخبراء على أن سوق القطاع الخاص يحتاج إلى أن يعكس بطريقة أو بأخرى التكلفة الحقيقية للمعيشة في منطقة معرضة للكوارث: وبعبارة أخرى، يجب سيكون انتقال الأشخاص إلى مدينة أكثر تكلفة حيث من المرجح أن يتم مسح منزلك من الخريطة بسبب العاصفة. ولا يبدو أن تكلفة تغير المناخ تشكل عائقا في فلوريدا، وهي واحدة من أسرع الولايات نموا في البلاد، حيث تزدهر المناطق الساحلية مثل بنما سيتي، وجاكسونفيل، وبورت سانت لوسي. (تشير بعض الأبحاث إلى أن مجرد وجود البرنامج الوطني للفيضانات وحماية حاملي وثائق التأمين من التكاليف الحقيقية للمعيشة في المناطق المعرضة للفيضانات).
كانت آشفيل، التي تقع في قلب مقاطعة بونكومب، تُعتبر ذات يوم ملاذاً مناخياً آمناً من الكوارث؛ المدينة تترنح الآن في أعقاب هيلين. بالنسبة للعديد من أصحاب المنازل وأصحاب الأعمال الصغيرة والمستأجرين في غرب ولاية كارولينا الشمالية، فإن الضرر الناجم عن هيلين سيغير حياتهم. قد تجلب مدفوعات الوكالة الفيدرالية لإدارة الطوارئ، في أحسن الأحوال، جزءًا صغيرًا فقط من قيمة المنزل. يغطي التأمين على السيارات بشكل عام جميع أنواع الأضرار، بما في ذلك الفيضانات، وهي نقطة مضيئة صغيرة للإغاثة، ولكنها ليست كافية لتعويض خسارة الأصول الرئيسية للأسرة.
“الناس على الساحل، في مرحلة ما بعد ن يقول هورنشتاين: “عندما بدأت العاصفة، بدأوا في فهم الرسالة”. لكن بالنسبة للناس في الجزء الغربي من الولاية، فهذه مجرد هرمجدون. ويمكنك بالتأكيد أن تسامحهم لأنهم لم يقدروا مسبقًا النقاط الدقيقة لهذه العقود التي لا يمكن اختراقها.
يقول مارليت أن هناك نماذج للتأمين مصممة لتحمل تحديات تغير المناخ بشكل أفضل. تقدم نيوزيلندا، على سبيل المثال، وثائق تأمين تغطي جميع أنواع الأضرار التي قد تحدث لمنزلك؛ في حين أن هذه السياسات مصممة بشكل متزايد من حيث السعر لأنواع مختلفة من المخاطر، فليس هناك فرصة لأن يواجه صاحب المنزل كارثة مناخية لا تغطيها سياساته الحالية. لكنه يقول إنه من الصعب أن نرى النظام الأمريكي يحصل على الإصلاح الشامل الذي يحتاجه، نظرا للمدة التي ظل فيها النظام التدريجي قائما.
وقال: “أبدو متشائما للغاية”. “أنا عادة شخص متفائل.”
